财富管理的重要性,在当下通胀的阴影下不言而喻。个人财富如果没有得到妥善的管理,就会因为货币超发而贬值,财富拥有者购买力下降——这恐怕是所有人都不愿意看到的吧。尤其是针对那些高净值人群,本来一千万的资金,过两年只能买九百万的东西了。
在过去的三十年间,我国经济突飞猛进,不少把握住经济上升浪潮的先行者们已经赚得盆满钵满。在完成了财富原始积累之后,如何能“百尺竿头更进一步”?离不开专业财富管理机构的帮助。
财富管理与资产管理不同,财富管理的服务对象是个人,财富管理机构结合每一个人的风险偏好,为其推出个性化定制的理财产品,来满足客户的理财需求。资产管理则主要是针对一个打包的投资组合产品,资产管理者通过改变产品包内的组合配置,来达到较好的收益率;不过资产管理也有较大的弊端,容易让资产管理者过于追求收益率、进而引发组合配置短期化,给资本市场带来波动。
据前瞻产业研究院《中国
财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》的分析,当下我国高净值人群规模已经达到百万级别,而这一部分人群持有的可投资资产规模已经达到112万亿元。
如此庞大的体量,为财富管理行业带来了发展的基础。着数以百万家的高净值客户,更是财富管理行业的精准受众。
在财富管理行业的上游,是各类需要融资的企业:实体企业、保险企业,由各类资产证券化机构将其未来收益打包成理财产品,然后再由各类财富管理机构配置给下游客户,在帮助产业链上游企业融资的同时,也让下游客户获得实际的收益。
因此,财富管理行业的发展逻辑是极为清晰的。而且目前信托、期货、证券、保险、基金都为财富管理行业提供了充足的产品,如何从中筛选出优良的标的,并提供给下游客户,成为财富管理行业的核心竞争力。
而且,财富管理的经营理念就是要以客户为中心,结合高净值人群不同阶段的风险偏好于财务需求,设计成体系的财务规划,具体业务涵盖了现金管理、债务管理、投资组合管理、保险保障、退休计划等。
我国现有的财富管理机构,大多以管理现金、保险保障、投资组合为主,较少涉及到客户的债务管理、退休计划等领域。客观来说,按照这样的运作模式,很难对用户形成粘性。而且,业务形式单一,也为财富管理机构的经营带来较大的风险。
以上信息来源自前瞻产业研究院