“车贷是最符合监管方向的业务之一，三四线城市则是未来最看好的市场。”2016年8月24网贷政策中提出借款人限额令之后，一位车贷P2P平台的高管就曾兴奋的表示。

　　的确，在之后的近一年中，车贷资产受到了网贷行业的热烈追捧，今算盘车贷P2P平台就是其中比较具有代表性的一家。同时，竞争也呈白热化。据网贷之家研究中心的数据，截至2017年3月底，涉及车贷业务的正常运营平台数量有616家，占网贷行业的27.01%。

　　车贷平台的触角纷纷从大城市伸向三四线市场。这些市场原始、小企业主占比高的市场，反而提供了一片车贷业务的蓝海。“一二线、三四线城市地区平均借款利率相差有十个点”，“吃下三四线市场”正成为车贷平台大举着力的方向。

　　在一些分析人士看来，三四线城市的汽车抵质押市场蛋糕，甚至可能“专属”于网贷平台。“汽车抵质押业务，当前看只有网贷平台才有很好发展机遇：政策逐渐明朗；车贷平台合规压力依然是众多互联网金融平台最小的；车贷业务经历几年发展也取得了先发优势，模式上也形成了行业壁垒。所以，表面上引来非常多竞争者的汽车金融行业，还不会受到明显的冲击。”

　　此外，三四线城市给予车贷行业从业人士的想象，还有别于信贷和消费金融。

　　今算盘负责人表示，“对于信贷和消费金融，三四线城市的市场潜力要远远低于一二线城市，因为三四线城市白领阶层和互联网用户占比都会偏低，但车贷不存在这个问题。”

　　车贷面向的客户主要是小微经济个体，简单说就是个体工商户，三四线城市的个体经济占比反而会更高。随着国家城镇化进程的推进，未来三四线城市将进入一个扩张期，城镇人口总量将持续增长，因此车贷潜在的客户——小微个体在三四线城市的总量将非常可观。