王华庆书记在《中国银行家调查报告（2009）》发布会上的讲话

    理性评估 把握机遇 共谋中国银行业科学发展

     ——在《中国银行家调查报告（2009）》发布会上的讲话

中国银监会纪委书记
王华庆

（2009年9月8日，北京）

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二、清醒认识中国银行业面临的风险与挑战
一是国际金融危机的影响还在扩散，世界经济尚未走出衰退，国内经济正处于触底企稳的关键时期，经济持续回升的基础还不稳固，仍然存在许多不稳定、不确定、不平衡因素，这些因素必然给中国银行业带来这样或那样的负面影响。
二是在经济下行周期，国内银行加大信贷投放力度，有力地支持了经济增长，同时也必须在信贷扩张与资产质量之间求得平衡。目前，银行信贷长期化、财政化、贷款集中度高、项目资本金不实等问题需要引起我们的高度关注，只有银行业实现稳健运行，才能为经济发展提供可持续的信贷支持。
三是银行内控还不完善，操作风险问题也比较突出，近年来部分银行相继发生了一些违规操作和重大的操作风险案件。目前来看，无论是大型银行，还是中小银行，无论是经济发达地区，还是经济欠发达地区，内控是银行风险管理中的一个短板。
四是盈利能力将会受到挑战。一方面，过去几年以来，银行利差在逐步缩小，目前，我国银行的利差还保持在2%-3%的较高水平，长期来看这个水平也是比较高的，竞争激烈的国际银行利差要远远低于这一水平。另一方面，金融脱媒将是一个长期的趋势，国内信贷渠道占绝对主导地位的形势将会有所改变，直接融资包括股票市场、债券市场将会起到越来越重要的作用，这种趋势总体上说会有利于我国金融市场的深化，但对银行业而言竞争和盈利的压力会越来越明显，传统的靠吃利差的经营模式面临调整。
三、牢牢把握中国银行业发展的重大机遇，共谋银行业科学发展
在此次危机中，中国银行业保持了健康发展的态势，而国际银行业受到一定的重创，正在进行“大修”，这为中国银行业赢得了一个发展的“时间窗口”，也提供了宝贵的学习机会。
正如接受访问的银行家们所普遍认为的，由于中国银行业在危机中的良好表现，声誉获得极大提升，增强了客户对国内银行的信心，扩大了潜在的客户基础，提高了市场地位。例如理财业务领域，国内银行高端客户的理财业务得到迅猛的发展。中国银行业良好的声誉也推动了海外业务的发展，包括设立各种类型的分支机构和附属公司，以及银行并购。国内的外资银行法人，加强了投资中国的信心，加速了融入中国市场的速度，进一步提升了中国市场在其国际业务战略中的地位。
国内金融市场的结构面临着快速的调整和发展。新一轮的企业并购重组拓宽了银行并购贷款、财务顾问等业务的发展空间；直接融资的快速发展虽然可能挤压银行信贷业务，但也带动了银行债券发行承销、财务顾问等投资银行业务的增长空间；市场的波动增强了企业避险套利的需求，促进了银行开展汇率、利率等避险增值产品创新的空间；居民理财意识的提高和财富收入结构的变化，为银行业的发展提供了新的机遇。我们要牢牢把握这个机遇，实现中国银行业的科学发展。
一是必须始终坚持科学的经营理念。银行业金融机构要始终保持理性、稳健和审慎的经营理念，这是国内外银行业多年发展实践的总结，也是历次金融危机留下的经验与教训。要坚持走可持续发展的道路，通过树立良好的品牌和风险管理意识，强化“以客户为中心”的服务理念，彻底转变传统经营观念；要建立健全吸引人才、培养人才和充分发挥人才作用的长效机制，切实提高银行经营管理能力和服务质量。只有这样，才能增进社会公众对银行的信赖，增强社会公众对银行体系的信心，有效维护国家金融安全与稳定，更好地促进经济社会全面协调可持续发展。
二是必须辩证地看待支持经济增长与防范金融风险的关系。科学发展观的“第一要义”是发展，尤其在危机时期，银行信贷必须充分发挥对经济发展的支撑和促进作用，银行和国民经济是“唇亡齿寒”的关系，同时必须贯彻“有保有压”的原则，坚守银行业风险“底线”，防止不审慎的经营行为所造成的系统性风险。银行业金融机构要统筹兼顾盈利与履行社会责任的关系，在实现股东收益最大化的同时，不断改善金融服务中的薄弱环节，加大对“三农”、中小企业的金融服务，加大金融投资者和消费者的宣传教育。银行业金融机构要充分认识金融创新与金融发展的关系，牢记创新是一把“双刃剑”，警惕高杠杆、短期化的逐利行为，确保任何金融创新都围绕服务于实体经济，服务于银行长期发展战略，与银行专业能力和风险管控能力相适应。虽然危机起因于创新产品的滥用，但不可否认，金融创新是银行可持续发展的动力，我们既不能因噎废食失去创新动力、畏惧创新产品，也不能忽视某些领域的市场失灵，放松对市场的审慎监管。在调查报告中，银行家们认为“衍生品等金融创新监管将更为严格”，这表达了对中国衍生品市场未来发展的担心，同时，银行家们也很睿智的表示“应坚持在风险可控的前提下推进金融创新”，这也是中国银监会对待金融创新的一贯态度。
三是必须始终坚持深化改革。只有深化改革，才能消除影响银行体系稳定的体制、机制障碍，才能构建银行业稳健运行的制度基础。要着力完善银行公司治理结构，在更大范围、更高层次上推进银行业各项改革，进一步完善和发挥董事会的职能，提高银行战略决策的能力和水平；要充分利用各专业委员会和独立董事的作用，使董事会决策更加科学、有效；要建立专业化的经营管理团队，建立符合现代银行管理制度的高级管理人员选聘机制，建立相应的问责制、业绩评估机制和激励约束机制。
四是必须始终坚持审慎监管。我们非常高兴地看到接受采访的银行家对国际金融监管的思考。银监会作为银行业风险监管的第一责任人，将更加注重监管政策的反周期调节功能，体现宏观审慎监管和微观审慎监管的统一。始终坚持传统有效的和最基本的监管原则，关注银行业金融机构的公司治理、资本充足水平、大额集中度风险管理、资产准确分类、拨备充足率和透明度建设，从源头上夯实风险监管的基础。
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