支付宝作为一个我们经常使用的支付软件，其推出的一些理财产品如余额宝、基金类产品等也是我们经常会接触到的理财产品。今年双11，蚂蚁金服调高了部分用户的花呗额度来促进消费，蚂蚁借呗也是一个很低门槛的借贷平台，只不过利息有一点高。

这不，蚂蚁金服就被央行约谈了，讨论蚂蚁金服高杠杆的问题。

目前使用支付宝的用户高达4.6亿，在2016年，使用花呗支付总共有超过32亿笔，蚂蚁借呗服务的用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元。蚂蚁金服名下贷款业务公司重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，这两个公司的注册资本合计起来有38亿元。

前面我们说过蚂蚁借呗累积放款超过3000亿元，而这两个借贷公司的注册资本仅有38亿元，这意味着，只要有10%的用户不还款，蚂蚁金服就“懵”了，但是他们哪来这么多钱呢？

嘉丰瑞德小编了解到，这些钱，都是从正在使用支付宝的我们这里来的。据报道，去年6月以前，支付宝存款规模就达到了1.43万亿元，直逼四大银行。若是蚂蚁借呗出现状况，则可通过支付宝的存款来为花呗、借呗等消费贷、现金贷产生的风险买单。

此次蚂蚁金服被约谈之后，部分用户的蚂蚁借呗功能已经被关闭。并且在重庆注册的那两家小贷公司只是工商注册，所有行为必须符合银监会的规定。据了解，重庆没有批过任何一家小贷公司可向全国范围内放款的。

嘉丰瑞德小编发现，在蚂蚁花呗和借呗的使用用户中，大部分都是学生、刚出社会的或者一些月光族人群。他们的收入不足以支撑起需求，所以要通过提前消费的方式来实现。不过蚂蚁借呗的利息相比起信用卡来说，确实有点不划算。所以更多的还是应该改变这种提前消费的习惯，在适当的时候在用。

比如通过记账的方式，记录每月支出，分析了解自己的消费习惯；比如每月固定结余一部分钱，积少成多，最终实现超出自己经济范围的商品的购买。良好的理财习惯受益终身，等到将来资金积累到一定程度还可配置如银行理财、稳利精选组合等稳健型的理财产品，通过理财带来的收益进行消费。

现在网络现金贷等业务的监管还在逐步完善，央行约谈蚂蚁金服也似乎是行业内人士“预期内的事件”。