关于建立新型政策性银行

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收藏 2006-03-01

关于建立新型政策性银行<o:p></o:p>
──中国“社会救助银行”的设想<o:p></o:p>
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甘肃省永登县秦川中学 王兴湖 <o:p></o:p>
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扶贫济困，救弱助残历来是中华民族的优良传统。长期以来我国政府高度重视社会弱势群体的生存和发展问题，一方面建立并不断完善各项社会保障制度；另一方面又划拨专项资金以转移支付或低息、无息贷款等形式提供帮助。在传统的计划经济体制下，大部分社会财富高度集中在国家和集体手中；而在社会主义市场经济条件下，社会财富的大部分却掌握在各阶层手中，按凯恩斯的宏观经济管理理论，这叫“藏富于民”。在这种情况下，国家只能运用以税收为主要来源的财政资金来实现各种公共管理和社会发展目标。由于财政收入有限，发行国债等其他筹资方式则成本较高，因而必须要依靠社会力量共同完成救助工作。<o:p></o:p>
无可否认，社会各界在救助弱势群众方面做出了很大的贡献。他们主要通过为社会福利基金、各类慈善会和有关专门组织捐献钱物，或购买社会福利彩票等方式对弱势群体予以帮援助。显而易见，捐款是无偿的，不能收回；而彩票作为继工资和税收之后的第三次财富分配，其本质上是一种“自愿税”。在统计意义上，投注与中奖之间的因果关系几乎可以忽略不计，买彩票中的奖不是，也不可能是彩民与政府之间博弈的结果，而是政府按随机原则对自愿纳税人的部分税金返还。通过买彩票而获益的人只是，也只能是极少数，过去如此，现在和将来永远如此。综上分析，捐款和购买彩票其实都是无偿“给”钱，是一种爱心行为。既然是无偿给钱，那么前提就必须是不会能给爱心主体造成太大损失，影响其自身的生存和发展，因而所筹资金十分有限，制约了社会救助事业的发展。我们不妨变“给”为“借”，在继续发展捐助事业和彩票业的同时，让社会成员或组织按自愿原则在一定期限内把更多的钱借给有关社会福利组织或扶贫组织，这样既能筹集较大数目的奖金帮扶弱势群体，体现社会爱心，又不会给爱心主体造成很大损失（仅为利息损失），对双方均有利。问题是怎样才能保证爱心主体所借出资金安全而又及时地收回呢？建议国家设立一种社会救助银行，相当于国家的政策性银行，以国家信誉做保证，让社会成员或组织在该银行进行低息（低于同期商业存款利率）或无息爱心存款，再由该银行在采取保证能安全及时回收资金的措施后给予社会福利机构和扶贫组织低息（低于同期商业利率）或无息贷款，开展社会扶贫救助工作，在特殊情况下也可直接贷给特定社会弱势群体。对于存款者来说其动机主要应是尽一种社会义务而非谋求经济利益。为鼓励人们进行这种存款，社会救助银行也可像社会捐款活动那样对有重大贡献或大额存款者进行公开表彰奖励，使其得到社会的认可和良好的声誉。任何社会成员特别是那些先富起来的人群、地区和经济效益较好的大中型企业都应该也一定会愿意进行这种存款活动，因为这不仅是爱心行为，更是实现平等发展、共同富裕和构建社会主义和谐社会的必然要求。<o:p></o:p>
社会救助银行作为政策性银行应由国家投资设立，其活动不以营利为目的，原则上不能与商业银行形成不正当竞争，不能影响商业银行的正常发展。以中央银行的基准利率（再贴现率）为标准，以市场名义利率（商业利率）为参照，设定R和r为商业银行存、贷款利率，R′和r′为社会救助银行同期存、贷款利率，且在市场名义利率高于通货膨胀率的条件下恒有0≤R′&lt;R,0≤r′&lt;r。依此为前提，社会救助银行实行如下贷款活动：<o:p></o:p>
（1）R′&lt; r′时表示实行低息贷款，由r′- R′所形成的存贷款利息差额作为保证社会救助银行正常运转和发展壮大的必要经费。<o:p></o:p>
（2）r′＝0时表示实行无息贷款，由政府对社会救助银行实行财政贴息。<o:p></o:p>
社会救助银行的资金来源主要有两部分：一部分来自国家的财政拨款，另一部分来自社会爱心存款（存款对象可以是任何组织或个人，存款数额少者几元也可，多则不限。）<o:p></o:p>
社会救助银行的贷款对象有：<o:p></o:p>
一、各类社会福利基金，慈善会和扶贫组织。<o:p></o:p>
二、各类弱势群体就业技能培训机构。<o:p></o:p>
三、符合条件的社会福利企业。<o:p></o:p>
四、大规模天灾人祸后开展重建工作的当地政府。<o:p></o:p>
五、某些特别贫困地区政府的扶贫开发项目和社会公益项目。<o:p></o:p>
六、残联和孤儿院、敬老院、收容院等社会公益机构。<o:p></o:p>
七、特定弱势群体，如贫困大学生等。<o:p></o:p>
如果社会救助银行能成立，则一定会为中国社会救助工作发挥重大作用。<o:p></o:p>