我先说点。没办法，中国的银行是打着商业银行的旗号，做着政府和国企的提款箱，尤其是四大国有银行。而且，国家的政策指定也是有问题的。

楼上的实际是说中国银行在特定国情和体制下的风险。我个人认为，这不是银行管理者自身所能改变的，因为这就是银行的生存环境。我个人认为，在目前中国银行业进行的是一场零售金融大战。随着外资银行的介入，这个市场的竞争更是空前激烈。在市场占配额越多，越能加深银行在客户心中的地位，也能得到比较稳定的负债源。

楼主指的效率低下是哪个方面呢？若是单从柜台业务看的话，并不是效率低，更多的是因为操作对象太多导致的单个客户等待时间长，并不是因为柜员业务操作时间长导致的。若是只信贷等资产性业务办理的话，资料手续较多和流程涉及岗位较多，可以说是导致审批时间过长的因素之一。但是因为目前我国的信用体制和企业自身素质的情况较为复杂，对于商业银行从业人员要按照人民银行出台的《商业银行授信尽职指引》操作的话，时间效率问题只能居于次位了。

国家体制(因为4他银行是国有的吗): 国情:腐败成风,贿赂,通关系等等. 银行体制,结构.

三个方面少一个都不能彻底的解决银行的问题.

中国不缺人才.却的是给他们发辉才能的舞台和必要的,相对来说好一点政治社会环境.

我觉得一个是银行内部管理，另一个是过硬的金融产品