货币银行学老师，介绍农村金融贷款少之又少，所有银行都不愿把钱借给农民，因农民房子等资产不好评估。怎样才能在农村建立中下银行，挽救一贫如洗的农村，农民，农业。我认为真正影响农民借款的是信用。中国人有个不好的习惯，喜欢赖账。手机卡欠费，大不了换卡。工商业老板过年前只干一件事，要账。城镇有资产保障的人都如此，更何况农民，他们一来学识不高，二来没有信用机制制裁，一旦借款无法还清，他们一穷二白，撒泼耍赖，银行是没有那么多的精力去要这些烂帐的。要是动硬的，他们可以玩命。所以我认为银行应由村委会出面，发达地区，可一村一行，欠发达地区可几个村开一个。因为村干部是最了解农民情况的，再加上他们手中权力，要账势必事半功倍。小银行可股份制，村占大头，本地村民占小头，不允许外地人认购。本地村民为自身利益，对要账也是有帮助的。大银行和这些村行打交道，既方便，也有信用保证，更重要是国家对农业的政策又有了新的渠道。至于专业知识更不用担心，现在都有大学生村官，再加小银行专业性不强。当然赚的钱可补贴基层财政不足，加强基建。小银行干的好可壮大，兼并周围亏损的小银行，但要控制规模，以免他们成农业银行第二。国家对农村小银行的补助优惠政策是必不可少的。