**的重视和引领是先导因素
　　**应切实履行职能，优化农村金融创新的实施环境，应协调相关部门做好如下工作：一是财政、税务部门应将服务于“三农”的金融机构的营业税、所得税减免、涉农贷款奖励等配套政策落实到位，该返还的返还，该贴补的贴补，该奖励的奖励。二是司法部门切实维护金融债权，严格公正执法，快捷高效服务。三是农业、林业、畜牧等涉农部门应加强与各金融部门的协调沟通，积极搭建“三农”与金融部门的合作桥梁，推动金融创新工作的深入开展。四是各县市区**应进一步激活思想，强化经验交流、总结推广和舆论推动，帮助银行业金融机构加大对金融产品和服务方式创新成果的转化和推广力度。

　　人民银行的督导和助推是关键环节

　　在推进农村金融产品和服务方式创新过程中，人民银行应担负起核心推动角色。一是积极采集当地农户和企业信用信息，为金融创新提供外部规范和约束。二是积极与**部门沟通协调，建言献策，促进创新配套政策的落实，疏通金融创新外部环境。三是推动**加强金融运行的软环境建设，努力营造高效率的行政环境、严格公正的法制环境和诚信履约的信用环境，为金融业健康安全发展提供坚强保证。四是针对性指导金融机构结合地域特点、资源禀赋、农村需求等开展创新，要求推出的产品有市场，能体现前瞻性和针对性，通过创新能够解决实际问题，在避免金融机构创新工作走弯路、提高创新效能等方面，发挥重要的保障和推动作用。五是邀请媒体大力宣传农村金融产品创新成效，营造出浓厚的舆论氛围。

　　涉农金融机构的探索和实践是主体和核心

　　各涉农金融机构，特别是农村信用社，从前期市场摸排、制定具体实施方案，以及在贷款对象、贷款方式、抵押物认定、操作流程等方面均要有不同程度的创新。

　　要立足于当地农村实际和地方特色，把握“三个增强”、“四个围绕”，全力推进农村金融创新工作。“三个增强”即增强创新意识，增强创新能力，增强扩大创新成效。“四个围绕”即围绕担保抵押物范围的扩大创新，围绕信贷流程优化创新，围绕金融服务提升创新，围绕风险监控方式创新。

　　正确处理相关问题是重要保证

　　加快发展“三农”经济，夯实农村金融创新的坚实基础。农业的弱质性决定了农村金融服务的高成本、高风险和低收益，从而也形成了“三农”经济亟需发展资金、金融创新支持“三农”又畏惧风险不敢投入的矛盾共存。因此，要批准两者的结合点，促进共同发展，首先必须增强“三农”经济自身发展实力，只有农村经济搞活了，农村风险下降了，农村收益稳定了，才能吸引更多的金融资本投向农村地区。

　　加快建设农村信用体系，设立农村金融创新的风险屏障。良好的农村信用环境既是推进金融服务创新的一个重要前提，也是推进金融服务创新的一项重要内容。信用体系越健全，金融机构产品开发的约束条件就越少，开发的领域越广，贷款主体应用也会更多更灵活。

　　加快完善农村金融体系，提高农村金融服务的覆盖广度。各有关单位要积极落实中央金融工作会议精神，深刻认识到农村金融形势发展的紧迫性，尽快采取引导、规范、鼓励和扶持政策，尽快实现“四个突破”，即农村资金互助社、村镇银行设立突破，农村商业银行改制成功突破，股份制商业银行分支机构引进突破以及银行业金融机构对县域分支机构增加信贷授权突破，建立以农村信用社等合作金融为基础、政策性金融与商业性金融业务适度交叉、农村“四类新型机构”为补充的多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，增强各类金融机构服务“三农”的合力，进一步拓宽农村经济融资渠道。

　　加快推进农村金融产品创新步伐，增强农村地区的融资能力。银行业金融机构要顺势求变，专门研究制定针对农村的创新发展战略，切实找准农村金融创新的关键环节和工作重点，要立足“三农”需求去创新，要遵循市场导向去创新。在认真总结现行创新产品经验的基础上，进一步推动其标准化和可应用化，研发更多的创新产品，扩大创新效应。在风险可控前提下，要进一步扩大农村有效担保物范围，尽快形成不同市场主体需求的涉农信贷创新产品体系。

　　抓住国家扶持机遇，提升金融创新实力。2009年以来，为保增长，国家相继出台一系列鼓励金融机构发展的扶持政策，如在县域设立具有贷款功能的分支机构给子50万元补助、设立村镇银行等新型金融机构给予到位货币资本的1%奖励、发放畜牧养殖贷款给予补贴300万元等政策，各涉农金融机构要善于抓住国家扶持政策带来的市场机遇，充分发挥**投资的导向作用，充分利用国家、省加大扶持金融机构的机遇，争取扶持资金，增强金融创新的资金实力。

作者：安徽省农村信用联社阜阳办事处 游利 来源：《中国金融》2010年第22期