重庆市前市长曾表示，花呗、借呗贷出了3000多亿，但仅仅使用了30多亿自己的资本金。
“常规资本市场发ABS没有规定只能循环多少遍，马云就用这90亿发了40次，形成3600亿元……

资金来源解决了，之后就是借出的问题。

以花呗为例，人均贷款余额是2000左右。通俗理解，没收入的大学生，如果要提前消费，找花呗借2000 元。马校长无抵押秒借，花呗的坏账率极低，商业上堪称精妙。

这种借贷需求是否长期存在?  为什么银行漏掉了这个3600亿的市场？