之前学习FRM，关于计算期初一次性计付CVA的时候，是说先计算出每一个时刻的EL，然后再把每个时刻的EL折算到零时刻，相加即可。这里EL = LGD * EE * PD，想问的是这个PD为什么是边际违约概率？应该咋理解？是不是还有前提假设各期偿还情况是独立的？