市场上本来就存在这两种利率啊

现实是央行说了算，但根据供求关系，是理论层面

种类:基准利率、存款利率、贷款利率、国债利率属于人民银行指定利率。
市场利率由金融机构根据国家政策进行浮动，主要针对贷款利率，在基准利率上下浮动10%—50%，存款利率、国债利率不会浮动。
关于利率的决定，也有着多种理论，其中马克思的利率决定论认为利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均润率。西方的利率决定理论着眼于利率变动取决于供求对比关系，主要有三种利率决定理论。
利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。
(一)经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。
(二)政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。
(三)制度因素主要指利率管制下的利率状况。
我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。
(一)利润的平均水平指社会主义市场经济中的利息也是由平均利润率决定的。
(二)资金的供求状况指借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争使利率上升；供过于求时，利率下降。
(三)物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。
(四)国际经济的环境指国际间资金流动、商品竞争、外汇储备量及外资政策都会对利率产生影响。
(五)政策性因素指利率取决于国家调节经济的需要，是实现经济目标的工具。

现实生活中的利率就是人民银行根据所有的情况，尤其是国家的宏观经济政策制定的。比如今年主要就是防通胀，所以一次次的加息～

ccer11年宏观题？
其实霍德明老师上课讲了，答案很短，就一句话：实际利率由借贷市场决定；通货膨胀，进而名义利率是由中央银行决定。

这个问题比较浅显，翻书
都可以找得到