本文通过建立合适的数学模型，从银行和企业的角度对企业信贷风险做出量化评估，并为银行制定合适的贷款策略。

针对问题一：首先在企业已有信用记录的情况下，分别从信誉、操作和市场风险等角度，选取信誉评级、违约情况、作废发票率、负数发票率、总营收、营收增长率、流动比率等指标构建信贷风险的综合评价体系，并对数据进行缺失值处理和正向化、归一化；其次建立基于改进灰色关联度的风险评估模型，对每个公司的信贷风险作出量化评估。

接着以银行的贷款额度、年度信贷总额和贷款年利率范围作为约束条件，以银行最大预期收益为目标函数，建立了单目标优化模型；然后通过拟合得到银行年利率和客户流失率的关系，以企业信贷风险划分贷款额度等级，并采用遍历算法求解最大预期收益时的年利率，得到银行信贷策略；最后对企业信贷风险的影响系数进行了灵敏度分析。

针对问题二：在银行缺乏企业历史信用信息的情况下，采用不带常数项的多元线性回归模型，对离散的信誉等级采用连续函数进行预测；接着建立基于熵权法的模糊综合评价模型，得出企业的信誉评级，从而确定不含信誉评级和违约情况的企业信贷风险值；最后根据问题一建立的单目标优化模型，采用二分法对信贷策略进行求解。