一、国际银行法律风险防控的实践与经验
(一)摩根大通银行
法律部在摩根大通银行的公司架构中居于重要位置，负责管理整个摩根大通银行的法律风险。其法律部的主要职责包括：为公司重大决策进行合法性审核意见，为各业务条线提供高质量的法律支持，负责外聘律师的选聘与管理等。
摩根大通银行非常重视法律部的作用，法律部的负责人通常都是董事会的成员，参与银行的重大决策。摩根大通银行还根据业务条线配备法律部工作岗位，不同的律师支持不同的业务条线，各律师的工作内容互不交叉，以保证专人专用，业务精熟。各业务条线的律师分别向各自的上级汇报工作，如果在某一区域没有就某一业务条线设置区域法务主管，则该区域的律师将直接向美国或欧洲负责该业务条线的上级律师汇报。
摩根大通银行法律部在风险防控体系中发挥着重要且不可替代的作用。为确保法律部独立发表意见，避免因受制于业务条线而影响法律部工作机制的独立性，摩根大通银行为法律部设计了独立的报告与考评路径，即各业务条线的律师只向其上级法务主管汇报工作，其考评也由上级法务主管做出，不受所在分行人力资源部或其他部门意见的影响。这种相对独立的报告与考评路径，使法律部在与业务条线紧密配合的同时又能独立发表意见，从而构建了法律部与业务条线既紧密又独立的工作关系，不仅促进了业务的发展，还维护了法律部的独立性。
为了保证法律部人员及相关员工能够及时准确地理解最新法律法规，法律部定期进行“法律继续教育”，将根据最新法律法规编制的试题公布在网站上，法律部人员与相关部门的员工一起做出试题答案，并对员工提出的疑难问题进行集中答疑，从而增强员工的法律意识，提高员工识别法律风险的水平与能力。
(二)德意志银行
德意志银行法律部的主要职能是为各业务提供建设性的专业意见；管理法律风险，确保各项业务的可行性和安全性；维护德意志集团的声誉。具体而言，法律部会就具体的交易提供法律咨询意见；就涉及法律问题的战略或政策事项提供咨询意见；参与对德意志集团具有重要意义的立法动议；将法律的最新发展及时通知相关的业务条线并进行新法律法规培训；拓展并执行降低法律风险的政策，以积极主动的态度避免某些情况的发生等。为了实现分工的精细化与专业化，法律部专门为不同业务平台分别配备了法律团队，各团队的内部律师各司其职，工作内容互不交叉，确保法律支持人员对业务非常熟悉与精通。
法律部在德意志银行整个风险管理体系中发挥着重要的作用。法律部介入具体审查事项的流程为：业务条线部门发起咨询审查动议→法律部对项目或产品的合法性与协议文本进行审查(如需外包，则外聘律师介入)→提供法律意见→业务条线部门根据法律部的意见与对方谈判→业务条线部门报有权审批人审批并请法律部再就合法合规性出具审查意见。
为了确保法律部门正常履行法律风险管理职能，德意志银行的法律部门独立于各个业务部门，且有权主动获取交易及法律风险方面的信息，并独立地进行法律风险审查。
(三)汇丰银行
汇丰银行法律部门通过参与业务的各个流程，识别、警示和防控法律风险。为确保新产品的设计与结构合法合规，排除法律风险，汇丰银行在新产品推出前都进行“产品尽职调查”。在此过程中，各业务条线首先要完成产品的设计并提供协议的草稿，法律部门负责对产品的整体安排与协议文本进行审查，必要时聘请外部律师出具审查意见。业务条线部门根据法律部意见对协议文本进行修改后报有权审批人审批。
法律部在汇丰银行整个风险管理体系中具有重要地位。汇丰银行法律部通过多种形式将防控法律风险的措施渗透到业务操作的全过程，涵盖事前、事中与事后三个方面，具体情况如下：
1.事前法律风险防范。汇丰银行拥有一套独特且完备的法律风险预警机制。汇丰银行法律部门在银行各专业委员会的支持下，针对各业务条线制定了有关指引，将各类型业务中需要重点防范的风险及协议谈判中需要重点关注的条款予以汇总与梳理。这些指引在工作中转化为各岗位人员履行职责的具体要求，从而指导业务方案的设计与协议条款的谈判。
2.事中法律风险防控。汇丰银行法律部配合业务部门根据内部指引与交易对方进行谈判，并确保最终签署的协议文本符合上述内部指引及适用的管辖法律。
3.事后法律风险化解。汇丰银行法律部在各种违约事件、突发事件的处理中发挥着重要作用，为汇丰银行选择最佳方案妥善处理各类违约事件或突发事件提供法律支持。
(四)花旗集团
花旗集团的法律部承担着为其五大业务板块提供法律支持的职责，并对集团的重大决策进行合法性审核；同时，法律部的主要职责还包括非格式合同的审查以及外聘律师的选聘与管理等。花旗集团法律部按照业务条线配备内部律师，并明确规定了集团内部法律事务的报告路径。
1.规范非格式文本的审查。花旗集团对每一种业务或产品基本上均草拟了格式文本或示范文本。如交易对手提出适用对方版本或对花旗集团的格式文本进行修改，则需要送交负责该业务条线的法律部律师审核，由其对修改条款进行审查并做出风险提示，业务条线根据法律部的意见将修改事项报请有权审批人决定是否接受相关条款。
2.注重新法律问题的研究与解决。在遇到新的法律问题后，区域法务主管会组织负责该业务条线的法律部人员召开磋商会议，讨论新问题的处理方式，并结合具体情况对格式文本进行修改。此外，如果集团法务主管认为某事项或某条款存在风险，其通常会采取向各区域法务主管派发调查问卷的方式了解各地域法律对相关问题的规定，并根据反馈情况选择对集团最有利的条款或法律风险最低的条款。
3.重视并强调外聘律师在防范法律风险中的作用。对具有一定代表性或具有深远影响的项目或产品，法律部通常都会建议业务部门外聘律师审查协议文本并就其出具适用法律项下的法律意见书。花旗集团的法律部在各地都备有一份合作律师事务所名录，并每年结合具体工作情况对名录上的律师事务所进行评估与复核，确保合作律师事务所具有较高业务水准与业内声誉。
　　二、健全和完善商业银行法律风险防控体系的对策建议
法律风险是商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一，信用风险、市场风险以及操作风险等都可能导致或转化成法律风险。结合我国商业银行面临的法律风险特点及国际银行法律风险防控相关实践经验，现就进一步健全和完善商业银行法律风险防控体系建设提出以下七点对策建议：
(一)明确法律风险防控体系的基本架构
法律风险涉及银行经营管理各个领域、各个环节，因此，防控法律风险的工作不能单独由法律事务部门承担和完成，商业银行各机构和各部门在防控法律风险方面均负有相应的职责。为健全和完善商业银行法律风险防控体系，有必要解决以下问题：
1.董事会和高级管理层在法律风险防控体系中的地位和作用。董事会应研究制定与商业银行发展战略和风险偏好相协调的法律风险管理总体政策，并对政策实施的有效性进行监督和评估。高级管理层负责执行董事会批准的法律风险管理总体政策，制定法律风险防控基本制度，对经营管理过程中的法律风险防控工作进行部署和检查。