来源；21世纪网

央行28日在其官方网站发布《支付机构预付卡业务管理办法》（征求意见稿），对多用途预付卡的发行、受理、使用、充值行为进行了规范，并对单位购卡超万元须实名登记，单位购卡5000元须银行转账等作明文规定。

   

央行本次出台的《支付机构预付卡业务管理办法》（征求意见稿），是首部有关商业预付卡管理的具体规章，此举不仅预示着对预付卡的监管进入“严”时代，也意味着对预付卡的规范将更加有章可循。

   

由于在洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等灰色事件中常常出现，预付卡长期以来饱受诟病。本次《管理办法》（意见稿）直指预付卡江湖的灰色地带，运用购卡实名登记、购卡额度规定、资金走银行渠道等方法向其挥出重拳。

   

其中较为引人关注的是，第二章第十一条，购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元（含）以上时，应使用实名。这意味着，无论是单位或个人，只要购卡消费超万元都须实名。由于预付卡购买者多是单位和企业，因而央行出台此项规定，被认为是有利于控制公款消费。

   

此外，《管理办法》还对单位购卡5000元须银行转账作明确规定。意见稿第二章第十六条指出，单位一次性购买预付卡5000元（含）以上人民币，个人一次性购买预付卡5万元（含）以上人民币时，应通过银行转账方式购买，不得使用现金。过往在购买预付卡时，发卡机构往往会给予一定的优惠和返点，公款因而有机可乘，进入私人口袋。而非现金购卡制度则可防范这种“返点”的私下交易，有利于反洗钱。

   

意见稿还对预付卡的资金限额进行了上限规定，单张记名预付卡资金限额为5000元，单张不记名预付卡资金限额为1000元。

   

对于市场较为关注、容易引发金融风险的预付资金管理问题，央行接下来将制定及发布《支付机构客户备付金存管暂行办法》，对此作全面规范。

   

目前，商业预付卡按发卡人不同可分两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，如目前市场较流行的资和信、福卡等，可在商场、便利店、餐馆等多个签约客户处使用；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡，如家乐福卡、百盛卡、美容卡等，只在特定商家使用。

   

根据国务院5月下旬下发的《关于规范商业预付卡管理的意见》，上述两类预付卡分别由央行与商务部区别监管：类似于资和信、福卡、中银通这样多处使用的预付卡由央行监管，而像健身、美容、超市会员卡则由商务部门牵头监管。而由商务部监管的有关《单用途商业预付卡管理办法》和《单用途商业预付卡发行和服务规范》目前还没出台。

   

据悉，在今年年底前，中国人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

   

预付卡监管大事记

   

1991年5月

   

禁发购物券

   

国务院办公厅发布《关于禁止发放使用各种代币购物券的通知》，对情节严重的，要依法追究有关人员的责任。

   

1993年4月

   

禁收预付卡

   

中办发〔1993〕5号文件规定，严禁领导干部收受任何形式的商业预付卡。凡收受预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。

   

2006年8月

   

禁银行参与

   

银监会发布《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知》，禁止银行与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。

   

2010年6月

   

监管第三方

   

央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，针对第三方支付机构发行的各种预付费卡提出了监管措施，规定第三方发卡公司不得开具预付款发票。

   

2011年3月

   

收卡=收现金

   

在国务院第四次廉政工作会议上，温家宝总理强调，要坚决整治收送礼金问题，对收送各类有价证券、支付凭证和商业预付卡的，以收送同等数额的现金处理。