XX银行专业资格个人理财要点财务规划
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xx银行专业资格个人理财要点：财务规划”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助
!一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资等财务安排问题。
6.3.1
现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
(1)满足日常的、周期性支出的需求
;、(2)满足应急资金的需求
;(3)
满足未来消费的需求
;(4)
满足财富积累与投资获利的需求。
现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
预算编制的程序包括：
(1)设定长期理财规划目标。
(2)预测年度收入。
(3)算出年度支出预算目标。
年度收入
-年储蓄目标
=年度支出预算
(4)对预算进行控制与差异分析
①预算的控制
建议客户在银行开立三种类型的帐户：一是定期投资帐户
;二是扣款帐户
;三是信用卡帐户。
②预算与实际的差异分析
每月按照预算科目记账，可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。
应急资金管理。
①以现有资产状况来衡量紧急预备金 ...