2010年中国银行业十大新闻1.农行成功上市 国有商业银行股改顺利收官 　　2010年7月15日、16日，中国农业银行分别在上海和香港两地成功实现公开同步上市，成为A股第三大上市公司、全球第七大上市银行，实现了向境内外大型公众持股银行的重大转变。A股及H股全额行使“绿鞋”后，农行A+H股发行的总筹资额达到221亿美元，折桂全球最大IPO。至此，长达7年的国有商业银行股份制改造圆满收官。
　　国有商业银行股份制改造是在危局之中拉开序幕的。股改之前的2002年底，工、农、中、建四大国有独资商业银行不良贷款率高达25%，平均资本充足率仅4.25%，被西方有关机构视为在“技术上已经破产”。国有商业银行的状况如果不能及时改变，不仅直接影响国民经济运行质量和速度，还将危及市场经济体系的建立与发展。
　　2003年底，国务院决定首选中行、建行实行股份制改革试点，向两家银行注资450亿美元用以补充资本金。2004年1月，国务院正式公布中行、建行股改试点的决定，国有商业银行股份制改革的攻坚战正式打响。在成功进行财务重组、股份制改造、引进战略投资者之后，2005年10月，建行在香港挂牌上市。随后，2006年6月和7月，中行先海外、后境内上市，10月工行同步登陆沪港资本市场，2007年9月建行回归A股市场。
　　国有独资银行的股改上市，开启了中国金融业一次全新的改革实践。通过深化内部改革、建立良好公司治理结构、转换经营机制，我国大型商业银行探索出一条打造具有国际竞争力的现代化股份制商业银行的金融改革之路。
　　入选理由：在农行以全球最大IPO的上市记录登陆资本市场后，中国四大国有银行已全部进行股改，“国有独资银行”成为历史，这也标志着中国银行业和金融体系更艰难的深层次改革由此启幕。
　　专家点评
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇：国有商业银行的改革上市是中国经济体制和金融体系改革非常重要的组成部分，自2003年以来，我国大型国有商业银行按照财务重组、建立现代公司治理结构、引进战略投资者、境内外发行上市的步骤，不断推进改革与上市工作。随着中国农业银行的A+H股上市，国有银行的上市进程已告一段落。
　　与其他几家国有商业银行相比，农行此前的业绩的确差强人意，由于自身定位的特殊，加之机构众多、队伍庞大、包袱沉重等，农行上市一直不被市场看好。但也有其独特优势，即由于农行独特的市场定位而形成的独特成长空间。农行多年服务“三农”的经验和其广泛的网络分布、庞大的零售客户基础以及在中国未来城镇化进程中的独特优势，决定了农行潜存着广阔的成长空间和巨大的投资价值。
　　农行的独特优势决定了其在未来的竞争中具有很强的比较优势，易与其他银行形成错位竞争。第一，农行拥有庞大的营业网点，保证了其业务的覆盖范围。在农行2.3万多个分支机构中，有7200个在县城，5300个在人口较多的乡镇，高于工行、建行和中行县域机构网点数量之和。第二，农行的资金筹集成本低廉。农行的存款付息率最低，但是其储蓄存款占比却最高，如2008年农行储蓄存款占比达61%，其它三大行均不到50%，储蓄存款占比一般是衡量存款质量的重要指标，这意味着农行具有比其它银行更大的利润空间。第三，农行“城乡联动”的发展方向和三农金融事业部制改革的不断推进以及农行多年服务“三农”的丰富经验将助推农行步入快速发展通道。
　　农行未来要以上市为契机，真抓实干，继续推进三农金融事业部改革，实现独立核算，建立有效的激励约束机制，进一步完善“三农”和县域信贷业务的经营模式，提升风险管理能力和资产质量。同时，要依靠自身网点覆盖面比较广、渗透率比较高的优势，顺应政策导向，实现城乡业务联动，发挥自身优势，培养核心竞争力，争取把自身打造为资本充足、内控严密、服务和效益良好、具有可持续发展能力的国际化的大型金融企业。
　　2.货币政策由适度宽松转向稳健 银行业加快结构调整步伐
　　2010年以来，为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，降低通胀预期，央行共6次上调存款类金融机构人民币存款准备金率、2次上调银行存贷款基准利率。上调后，银行存款准备金率升至近年最高的18%；同时，加息之后，金融机构一年期存贷款基准利率则分别提高到2.75%和5.81%。
　　存款准备金率以及利率的上升表明了我国货币政策由适度宽松转向稳健。为此，商业银行更加审慎地规范贷款投向管理，根据国家宏观调控政策和实体经济的合理资金需要，在合理、均衡把握信贷投放总量和节奏的同时，加快了信贷结构调整的步伐。在贷款投向上，坚持“有扶有控”的原则，重点满足国家在建和续建项目后续资金的需要，保障国家重点项目建设的顺利进行，支持重点产业和重点区域的结构调整和振兴，继续增加小企业的信贷投放，同时，严格控制新上项目贷款，严格限制“两高一剩”行业的信贷投放。
　　入选理由：表明我国货币政策率先退出“宽松”回归常态，政策目标从应对危机转向应对通胀。2010年持续性的流动性收紧加大了银行流动性管理压力，逼迫其在资产负债管理上不断创新，并且改善自身资产结构。
　　　　下一步，对宏观当局来讲：一是要实事求是地确定总量控制的力度，防止货币和贷款总量的过度收缩，造成经济正常增长所需资金的不足；二是要注意发挥财政政策促进结构调整的作用。因为货币政策主要是总量调整工具，调结构的任务更多应由财政政策承担。而对于银行业来讲，要正确理解稳健的货币政策，在合理、均衡把握信贷投放总量和节奏的同时，要切实加快信贷结构调整的步伐，坚持“有扶有控”，把有限的贷款资源更多地投向国家支持的新兴产业、“三农”和中小企业，支持就业，支持民生，支持经济发展方式转变。
　　3.银行业全面清理政府融资平台贷款
　　银行贷款过度集中投向地方政府融资平台的问题，引发了对系统性风险的担忧。2010年8月，财政部、发展改革委、人民银行、银监会联合下发了《关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉相关事项的通知》，要求商业银行按照现金流测算落实每一个地方融资平台的性质和还款来源，强化分类管理，并对融资平台公司的融资和担保做出了严格限制。
　　为防范化解地方融资平台信贷风险，银行业进一步加强了地方政府融资平台贷款管理，按照银监会提出的“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则，对地方融资平台贷款进行全面清理自查。各家银行根据既定时间表，对贷款进行严格、准确地分类，提足拨备，完成对坏账的核销；推动银政对账，并建立管理台账；对清理后的存量贷款进行分类处置；严格控制新项目贷款，强化贷款风险管理。
　　入选理由：宏观调控的又一重拳。对化解金融风险、解决地方政府债务过重问题有重大意义。
　　　　4.大陆、台湾银行机构互设分行 两岸银行业实现互通
　　根据两岸经济合作框架协议(ECFA)的相关规定，大陆的银行经许可在台湾设立代表处且满一年，即可申请在台湾设立分行。
　　2010年9月23日，中行和交行同时获得大陆银监会和台湾金融监管机构批准，在台设立代表处，成为首批赴台开设分支机构的大陆银行。10月25日，中行台北代表处正式挂牌揭幕，成为大陆商业银行在台湾地区挂牌的首家分支机构。此外，招商银行也于10月28日获批入台开设代表处。12月24日，中行与台湾两家商业银行——台湾银行和第一商业银行在京签署全面业务合作协议，这是两岸银行首次正式签署全面业务合作协议。
　　与此同时，银监会于12月底批准了台湾土地银行、第一商业银行、合作金库银行和彰化银行在大陆进行分行的筹建工作；接着，台湾国泰世华商业银行、华南商业银行分别被允许在上海和深圳筹建分行，台湾中小企业银行则获准设立上海代表处。目前，6家台湾银行已在大陆设立了5家分行和1家代表处。
　　上述事件标志着两岸银行业的合作迈出实质性步伐，对推动两岸经贸关系的发展将起到积极作用。
　　入选理由：随着MOU(两岸金融监管协作备忘录)和ECFA的相继签署并生效，两岸金融合作将迎来前所未有的发展良机。大陆、台湾银行机构互设分行，作为两岸金融互通的最大进展，对于未来推动两岸经贸关系的发展将起到十分积极的作用。
　　　　5.跨境贸易人民币结算和投资范围扩大
　　由于促进了贸易和投资便利化，为国内银行提供了新的业务机遇，有利于提升人民币国际影响力，跨境贸易人民币结算自2009年7月开始试点以来，受到试点企业和银行的普遍欢迎，发展势头迅猛。
　　2010年6月22日，人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布通知，跨境贸易人民币结算试点范围由原先的5个城市进一步扩大至全国各地20个省(自治区、直辖市)，不再限制境外地域。
　　8月，国开行向委内瑞拉石油项目发放贷款200亿元人民币，这是我国迄今为止最大一笔境外人民币贷款，也是首次在石油跨国贸易中采用人民币计价和付费。事实上，早在1月12日，建行就在同业中率先获准为中石油某一大型项目提供人民币对外直接投资服务。8月，工行与华为公司及其印尼合作伙伴正式签署了总金额达20亿元人民币的出口买方信贷协议，成为迄今为止全球首单人民币出口买方信贷业务。截至11月底，中行境内机构已为1000多家客户办理跨境人民币结算业务7000多笔，涉及金额超过1100亿元。
　　2010年12月15日，莫斯科银行间外汇交易所正式开始卢布兑人民币的挂牌交易。截至17日晚，人民币和卢布买卖双向交易总成交量达到1403.10万元人民币，共计78笔。12月31日，中银香港推出“中银香港人民币离岸债券指数”。作为香港首个人民币离岸债券指数，此举旨在向市场提供人民币债券市场的整体价格走势参考，促进香港人民币债券市场的发展。
　　综合统计，截至2010年11月末，国内银行累计办理跨境贸易人民币结算业务3884.56亿元；各试点地区共办理人民币跨境资本交易269笔，金额为558.09亿元。在人民币跨境资本交易中，境外项目人民币融资已批贷项目16个，金额814.48亿元。同时，跨境贸易和投融资人民币业务实际收付人民币3144.65亿元。
　　6.“三个办法一个指引”颁布实施 银行业贷款法规框架完善
　　继2009年7月颁布《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》后，2010年2月银监会又颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》。
　　上述“三个办法，一个指引”的相继颁布实施，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展；有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。
　　至此，我国初步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架，“三个办法，一个指引”将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
　　入选理由：2009年开始到2010年陆续颁布实施的“三个办法一个指引”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，有助于提高银行的信贷管理水平，确保银行的稳健发展。
　　　　7.遏制房价上涨 银行房贷全面收紧
　　为遏制快速上涨的房价，2010年上半年，由“国十一条”引发第一轮调控；下半年，首套房首付上调、加息等政策陆续出台带动了第二轮房地产市场的调控。
　　2010年9月29日，人民银行会同银监会印发《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求商业银行更加严格地执行贷款购买商品住房的首付款比例及贷款利率等相关政策，明确了暂停发放第三套及以上住房贷款等相关规定，坚决遏制房地产市场投机行为。