2011年是中国经济较复杂的一年，宏观经济下行和上行力量同时存在，相互交织。货币超发引起的流动性过剩，人民币升值，人民币储蓄加息，大宗商品价格上涨，房地产市场调控软着陆，国内通胀与国际经济环境的不确定性，让宏观政策在抑制通胀与保持增长之间举步维艰。受宏观环境影响，公众理财投资的趋势与需求也呈现出新的特点。洞察这些的变化，及时调整市场沟通策略，对金融行业把握未来市场脉动、科学决策的有着重要的参考价值。那么2011年金融行业的发展趋势是怎么样的呢？投资者的市场判断发生了怎样的变化？投资者在理财选择、理财渠道上会不会跟以前不一样？在新的一年里影响投资者理财的因素比之前有哪些异样呢？……针对这一系列的热点问题，卓越理财网联合数字100市场研究公司通过在线调查在全国范围内对大众理财人群展开了调查。

　　投资者投资理财的心态趋于理性

　　相比于2010年，2011年投资者投资理财所看重的个人理财产品的因素显得更加理性，其中"回报率稳定"和"长期稳定"占据了大多数，分别占比58.3%和39.8%；而"高回报率"已经连续三年呈现下滑态势，2011年为20.2%；其他如"产品的公司背景和实力"、"风险提示及时到位"和"宣传及广告"同样出现大幅度下滑，分别为14.6%、12.8%和0.7%。数据说明，2011年投资者投资理财的心态已经趋于理性。因为2011年大多数人仍然饱受通货膨胀的影响，股市动荡、楼市调控以及人民币继续升值排在受关注的前四位，所以投资者投资理财的心态发生这样的变化也是投资理财发展的必然趋势.投资者投资理财的心理预期趋于保守数据显示，2011年有39.6%的投资者对个人理财产品的心理预期在5-10%之间，心理预期在10-20%之间的占据了21.8%；而20-30%以及30%以上的高回报的心理预期则继续走低，分别为6.3%和5.1%；由此可见，由于经济大环境的不稳定和市场的动荡，投资者投资个人理财产品的心理预期逐渐趋于保守。

　　投资者多余资金大量转投人民币理财产品与2011年相比，投资者的理财渠道变化选择更加分散，多余资金投资到股票、基金的占比明显减少，其中股票下降6.8%，基金更是下降了13.7%；同时，黄金、房屋等不动产、商业保险、收藏、购买彩票、企业债券、期货、外汇理财产品、委托给他人管理和外币储蓄等投资方式均出现了不同程度的下降；相反，人民币类理财比2010年上升24.7%，人民币储蓄也上升了1.3%；另外，国债和投资于公司或企业两种方式也出现了小幅上升。

　　三分之二投资者主要通过网络了解理财产品

　　调查结果显示，在了解理财产品的渠道种类之中，互联网承担了重任，成为投资者了解理财产品的重要渠道，有66.6%的投资者主要通过网络来了解理财产品；有42.1%的投资者主要通过金融机构营业厅来了解理财产品；主要通过报纸杂志、专业人士、亲戚朋友介绍和手机等移动终端来了解理财产品的投资者比例分别为25.2%、15.5%、12.7%、11.9%和8.5%；另有少部分投资者主要通过户外广告、路演等大型推介活动、移动车身传媒广告和其他渠道来了解理财产品。

　　五成多投资者通过银行网站进行理财产品的交易

　　随着互联网的迅速发展，它已经成为投资者购买理财产品的重要渠道，数据显示，主要通过银行网站作为理财产品交易渠道的投资者占据了53.5%；而通过证券公司股票交易系统和银行柜台交易理财产品的分别有40.8%和39.8%；还有12.1%和11.1%的投资者主要通过基金公司网站和专业人士来进行理财产品交易；另有部分投资者主要通过证券公司营业厅、第三方支付网站、基金公司投资理财中心、保险公司网站和手机银行进行理财产品的交易。

　　对投资者投资基金影响较大的因素趋于分散

　　调查数据显示，相较于2009年和2010年，在2011年对投资者投资基金影响较大的因素更加分散化，其中"宏观调控政策"、"基金自身因素"和"投资环境变化"这三个因素所占的比例接近一致，分别为46.5%、46%和45.9%；而"其他理财产品市场环境"这一因素也出现了较大幅度上升，占比为35.8%；另外"自身经济条件变化"和"机构服务质量"这两个因素均出现了下滑，分别占比20.6%和18.6%；

　　投资者对投资理财关注因素的关注呈现"群体化"特征

　　如上图所示，60后、70后和80后不同年代的投资者所关注的因素差异较大，因此对不同年代的理财者需要进行"区别对待"，相比较而言，70后关注保本增值和长期稳定。80后关注高回报率和长期稳定性。60、70、80人群都关注风险控制功能好，回报率稳定。其中60后更加关注保本增值和长期稳定。金融机构在做差异性产品营销时，要注重营销策略。

　　高回报率和长期稳定性是相悖的，也说明80后虽然有投资理财意识，但是观念并不成熟，需要引导和理财市场的教育。

　　股票投资者信心继续下降

　　数据显示，2011年股票投资者信心继续下降，与2010年相比，长期持有和短线操作投机两种操作方式均出现下降，分别下降3.4%和17.2%，与此同时，已经抛售的投资者占比却出现了上升，同比上升0.7%。出现这种现象是由于2011年股市持续走低，市场信心受到极大影响。

　　基金投资者更倾向于稳定性基金类型

　　调查显示，2011年的基金投资者更加倾向于稳定性的基金类型进行基金投资，由于股市的持续走低，保本型基金不再受到追捧，出现了5.2%的跌幅，债券型基金也出现了3.1%的下跌；另外，股票型基金、混合/平衡/配置型基金、指数型基金、货币型/中短债基金均出现了上涨，分别上涨8.1%、3.8%、8%、3.4%。

　　保险类投资之中重大疾病险投资大幅上涨

　　保险类投资历来是投资者较为关注的一个方面，调查显示，与2010年相比，重大疾病险出现了大幅度的增加，涨幅达到8.7%，同时投资型保险也上涨了4.9%；相反的是，意外伤害险、养老险和医疗险都出现了不同程度的下降，降幅分别为5.3%、11.1%和15.5%。

　　选择期货公司时投资者更关注手续费的高低

　　选择期货公司的因素历来是期货投资者不可回避的话题，与2010年相比，2011年在所有影响投资者选择期货公司的因素当中只有"手续费的高低"这一因素出现了上涨，涨幅为7%；同时，"期货公司的知名度"、"产品研发团队的专业性"和"期货公司的客户服务"这三项均出现了不同程度的下降，降幅分别为13.5%、18.4%和3.7%，说明投资者对这三个因素的考虑明显降低。