“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的违法行为。

近期，汇丰银行的母公司汇丰控股证实，该公司的北美分部因涉嫌非法金钱交易受到美国监管机构调查，其中部分交易与伊朗有关，可能面临刑事或民事指控，并暗示可能会支付巨额罚款。

　　据外媒报道，汇丰控股(HSBC Holdings Plc)近期表示，美国司法部、曼哈顿地方法官、美联储及两个财政部下属机构均在对旗下美国汇丰(HSBC USA Inc)进行调查，调查内容涉及汇丰早前与伊朗及其他受美国经济制裁的国家的相关交易，并称目前公司已经收到大法官的传票，可能面临某种正式执法行动。

汇丰的声明称，公司可能面临刑事或民事指控，调查可能最终会以暂缓起诉协议了结，但银行须承认犯刑事过失，而日后若再出现违规，就会被再次起诉。

近期央行下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%，这是3个月内第二次下调存款准备金率。业内普遍预测后续资金面将进一步放松，这对一向敏感的银行理财产品收益率产生影响，短期理财产品收益率出现下降迹象。因此，目前投资银行理财产品要走新思路，最好选择中长期理财产品。另外，要对比收益率和流动性，选择适合自己的产品。

近期央行下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%，这是3个月内第二次下调存款准备金率。业内普遍预测后续资金面将进一步放松，这对一向敏感的银行理财产品收益率产生影响，短期理财产品收益率出现下降迹象。因此，目前投资银行理财产品要走新思路，最好选择中长期理财产品。另外，要对比收益率和流动性，选择适合自己的产品。

近期央行下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%，这是3个月内第二次下调存款准备金率。业内普遍预测后续资金面将进一步放松，这对一向敏感的银行理财产品收益率产生影响，短期理财产品收益率出现下降迹象。因此，目前投资银行理财产品要走新思路，最好选择中长期理财产品。另外，要对比收益率和流动性，选择适合自己的产品。

日前，人民银行营管部北京市金融局华夏银行北京分行与20余家在京商会协会举办“2012年首都部分商会协会促进小企业成长联谊会”。记者在会议上获悉，华夏银行北京分行作为首都银行机构，首次与在京商会协会搭建群体合作平台，拓展银企合作渠道。

香港金融管理局总裁陈德霖2日表示，香港银行体系可抵御外围冲击。

　　陈德霖2日在出席立法会财经事务委员会会议时表示，银行信贷及流动资金风险管理，是银行维持稳定的基本因素。他说，香港银行体系流动资金充裕，当遇上金融海啸时亦不会倒下，甚或有能力迅速恢复。

【中国农发行15亿元入股重庆兴农融资担保公司】重庆市ZF4日与中国农业发展银行签订金融战略合作协议，为力破“三农”融资难、融资贵问题，农发行经批准投资15亿元入股重庆兴农融资担保公司，支持重庆创新开展农村“三权”抵押融资业务。

IMF朱民:美国经济仍面临风险
2012年3月3日 10:06

：【放贷人条例第五稿上报国务院 吴英案折射立法滞后】吴英案所折射的法律问题中最为突出的问题是，民间借贷在我国目前的法律体系中是否受到了全面保护？民间借贷有无合法性边界，其合法与非法的边界究竟在哪里？

【刘明康：银行高利润是否合理要看具体如何得来】“两会”刚刚拉开大幕，银行业利润总额和利润率过高成为了经济界代表委员普遍关注的问题，宗庆后、周晓光等都提出，金融应该向实业让利。前银监会主席刘明康4日表示，银行业的高利润和利润率，要看具体每家银行是怎样得来的。

：【李肇星：金融危机肯定不是中国人制造的】“金融危机肯定不是我们中国人制造的”，3月4日，十一届全国人大五次会议举行新闻发布会，大会发言人李肇星在回答记者提问时这样表示。李肇星同时表示：我们愿意同国际社会一道来应对金融危机的影响，来造福中国人民和世界人民。

据来自物价部门的最新消息，从今年4月1日起，商业银行服务价格明码标价将进行统一规范，不得强制或者变相强制金融消费者接受服务，不得收取未标明的费用。

2011年，监测银行业流动性优劣的多项指标呈现恶化趋势。2011年末，商业银行存贷款比例为64.9%，比上年末上升0.4个百分点。从日均指标来看，商业银行日均存贷款比例为66.9%，高于期末存贷比2个百分点。

此外，2011年末，商业银行人民币超额备付率为3.1%，比上年末下降0.08个百分点。

央行数据显示，2011年末，金融机构人民币各项存款余额同比增长13.5%，增速比上年末低6.7个百分点，比年初增加9.6万亿元，同比少增2.3万亿元。

进入2012年后，商业银行的存款形势更不理想。

对于中小银行而言，存贷比大都高企，绝大部分全国性股份制商业银行存贷比超过70%，甚至一些银行已超过75%的监管线。

当前银行理财市场分化比较明显。根据Wind资讯、普益财富数据，中信证券研究部金融产品组对产品规模和数量进行了统计测算。按2011年12月存量规模计，工、农、中、建、交和招行6家银行占据70%以上的市场份额。2011年，工商银行的发行规模与存量规模均居榜首，而交通银行发行数量最多，全年约发行2721款。建设银行和农业银行增长迅猛，发行数量分别是上年的5.2倍和3.1倍。

欧盟正收紧法规以使银行业更加安全,从而避免重蹈上次金融危机的覆辙,当时纳税人不得不援助陷入困境的贷款机构.

　　丹麦建议创建一个新的选择性缓冲规定,即要求银行在巴塞尔协议III规定的最低7%核心资本比率基础上,再持有至多3%的核心资本,以作为系统性风险缓冲工具.

　　欧盟成员国和欧洲议会正研议一项法律草案,以使巴塞尔协议III成为有约束力的欧盟法规.

　　但是,英国和瑞典等国对此草案表示担忧,他们希望可以在必要时对本地银行实施更高的资本要求.

　　英国监管机构已迫使巴克莱(BARC.L: 行情)、汇丰控股(0005.HK: 行情)、Lloyds (LLOY.L: 行情)和苏格兰皇家银行(RBS.L: 行情)等本地贷款商持有10%甚至更多的核心资本.

　　该草案称:"经(欧盟)执委会工作组反复讨论,已经明确了需要有更多灵活性这一点."

　　银行高层指出,如果折中方案获得通过,那么会确保英国推行"维克司(Vickers)"改革不受阻碍.

　　这项改革包括,强制要求银行零售部门有额外资本缓冲,总核心资本充足率达到10%.

为破解科技型中小企业轻资产、抵押物缺乏等短板，天津浦发积极联合天津ZF部门和园区，借ZF扶植中小企业特别是科技型中小企业的东风，搭建四个平台努力解决企业融资瓶颈。

　　目前，该行与天津市知识产权局合作建立的专利权质押融资平台，已对17户科技型中小企业提供1.41亿元专利权质押融资支持，在全市专利权质押融资成功案例中占比超过50%，天津市金融办、天津银监局、天津市知识产权局、人行天津分行还联合发文，表彰天津浦发在专利权质押贷款方面的特殊成绩；作为专利权质押融资平台的有效补充，该行还与天津市、区工商局合作搭建商标专用权质押融资平台，为拥有驰著名商标企业提供创新金融服务。

　　同时，该行与天津市科委合作共建了“免担保免抵押科技小额贷款平台”，模式是：天津科委将纳入科技计划项目、取得科技补贴的优秀科技型中小企业向天津浦发进行整体推荐，天津浦发对被推荐的企业给予单户不超过40万元的小额贷款支持。迄今，通过该平台，天津浦发已累计为4批总计151家初创期科技型中小企业发放小额贷款6040万元，其中23家在该行实现了增放，增放金额达2.28亿元。

　　此外，天津浦发还专门推出“科技小巨人融资模板”，不仅对天津市“小巨人”企业予以信贷资源倾斜，还要求 “专人专审、一周审结”。2011年，在天津市立项的6批小巨人企业中，天津浦发服务支持的项目在同业中最多，累计发放金额超过16亿元。

人民币贷款成为香港银行重点业务

       据新华社香港3月3日电 香港金融管理局2日公布，截至1月底，香港人民币贷款余额为335亿元，较去年底的308亿元增长8.8％。金管局总裁陈德霖表示，香港人民币贷款需求持续增加，主要是在人民币FDI（外商直接投资）放宽下，不少企业在香港进行人民币融资后，再以FDI渠道投资内地，而人民币贷款亦为银行界积极扩展的重点业务之一。陈德霖指出，期内存款证数目有理想增幅，而发债总额持续上升，显示香港人民币资金扩大，存款资金转至其他工具，亦因而有机会带动人民币存息上升。他还表示，人民币出路增加，将会吸引投资者购入或持有人民币资产，市场会因供应关系自行调整，故不担心资金池大幅波动影响香港人民币业务。据此间媒体报道，金管局副总裁余伟文于立法会会议上指出，香港人民币发展愈趋成熟，尤其跨境贸易结算方面，由以往内地支付香港远高于香港支付内地，发展成为双边支付规模趋向平衡。

银监会酝酿调整银行分类 差异化监管或先行推出

就在中国的银行业金融机构纷纷着手开始“形似”向“神似”转变的改革时，监管机构也在酝酿着对中国银行[3.06 -0.33% 股吧 研报]业布局的重新调整。记者从相关人士处了解到，银监会正着手研究将银行的分类进一步细化。据透露，正在研究之中的重新分类方法，有望打破过去银行业按照“国有”、“股份”的“出身”来划分，而是以风险、资本以及其他要素作为标准进行全新分类。正在酝酿之中的分类方式，将充分借鉴发达国家的成功经验，最终达到更加符合全国金融工作会议提出的多层次金融体系的要求，有利于满足社会各层面对于金融服务需求的目标。而在银行分类完成前，银监会将率先对系统重要性银行和非系统重要性银行执行差异化的监管标准。

“出身”有望不再是分类依据

事实上，银监会对于银行业金融机构分类的探讨已经迈出了第一步，并且调整的标准也参考了资本和风险。2007年，交通银行[5.03 -0.40% 股吧 研报]成为首家转入国有商业银行队列的股份制商业银行。时任银监会主席刘明康表示，从金融风险监管的角度出发，资产超过1万亿元的银行，银监会就将视为大型银行进行监管。

建立多层次体系的解决之道
全国金融工作会议提出要建立多层次的金融体系，具体到银行系统，就意味着要建立多层次的银行业金融体系。
差异化监管指标将先行推出
在银行再分类落实前，银监会对于系统重要性银行和非系统重要性银行的差异化监管措施则有望率先执行。银监会主席尚福林在今年年初的监管工作会上表示，要抓紧研究实施商业银行资本管理办法的差异化监管制度，系统重要性银行和非系统重要性银行今后的资本要求将出现差异。

银监会要求银行业金融机构充分借鉴国际新监管标准，紧密结合我国银行业实际，健全完善审慎的风险监管体系。抓紧制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司治理和系统重要性评估与监管等一揽子监管标准，并在深入细致做好测算、评估和沟通工作基础上适时发布。

全国政协委员、中国银监会前主席刘明康回答记者提问

【刘明康回应银行暴利：若留给大家亏钱的银行骂声更多】面对社会上质疑银行业是暴利行业、赚钱太多的问题，全国政协委员、中国银监会前主席刘明康坦率直陈，“大家批评银行赚钱太多，如果我留给大家的是一个亏钱很多的、损失很多的银行业，那不是骂声更多吗?” http://t.cn/zOtIDFH

在严守风险定价原则基础上，目前多家银行首套房贷利率下调至基准利率以内。“随着工农中建四大行座谈会精神传达，首套房贷利率会出现新一轮调整。”业内人士4日向中国证券报记者表示，目前多家银行已对首套房贷优质客户给予利率优惠，“按风险情况不同，中国银行 、花旗银行、华夏银行首套房贷利率最多可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房贷利率最多可打9.5折。”四大行的示范效应将使中小银行跟随定价。

　据中国银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。发卡银行必须在持卡人开通超限额用卡服务之前，明确告知其关于超限费收费形式、计算方式、关闭此项服务的权利等信息，一个账单周期内不得重复收取超限费。

　随着银行理财产品日渐深入人心，理财业务竞争日趋白热化，各家银行纷纷将理财业务作为其发展的重点之一。理财业务折射的是银行的综合管理和创新能力

从理财业务来看，商业银行主要分为四个梯队。第一梯队是工、农、中、建、交五大国有控股银行以及招商、光大等部分领先的全国股份制银行。这些银行的产品发行数量、频率和规模都较高，产品线比较丰富，且创新能力强。工商银行理财产品规模庞大，理财业务领先于其他银行，拥有一百余人的产品设计团队。交通银行发行数量最多，建设银行和农业银行则增长最快。光大银行和工商银行创新能力相对最强。

　从收益率来看，各类银行产品的平均预期收益率相近，其中全国股份制银行和城商行相对较高，2011年预期收益率(考虑发行期间长度)中值均为4.2%(参考图2)。而外资银行产品的预期收益率较为分散，绝大部分是结构性产品，预期收益率仅供参考，实际收益率通常会有较大偏差。

大中型银行(特别是第一梯队)理财产品未达预期收益率的“隐性违约”风险较低，选择面广，但是不同类型(比如本外币)产品间出现分化，应审慎选择。风险偏好较低的投资人可选择大中型银行发行的固定收益类人民币非结构性产品，以规避汇率风险，并降低投资风险。各类中资银行的产品收益率差距不大，城商行产品略高一筹，对收益率要求较高的投资人可选择城商行的主打产品。风险承受力强的投资者可考虑外资银行发行的产品，有可能获得较高收益。当然，在操作过程中，也应考虑资金存取和理财的便捷性。

银监会出台“七不准” 不得转嫁经营成本

银行想要借取消存折赚取更多的银行卡年费，以转嫁经营成本？以后可能行不通了。前不久，银监会针对银行不规范经营展开专项治理工作，并出台“七不准”原则，要求银行不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

为何到ATM机取款前 必须摘下头盔？


在自助银行（ATM机）取款，里面的设备突然传出人工喊话，你会有什么反应？

不同的人有不同的看法，有的人认为多此一举，有的人认为很必要。
业内说法：根本出发点是保障客户安全
银监会泉州监管分局相关负责人则表示，通过人工喊话，一定程度上能防范抢劫、银行卡作案等发生，很可能将成为一种业内发展趋势。

网上银行办理基金申购、向异地本行汇款和跨行汇款等，其收费都比柜台办理低，可选择开通网上银行

为了节省银行收费，市民应尽量避免跨行取款；而办卡时，要尽量选择不收年费的银行卡。现在很多消费者由于各种原因办了很多银行卡，而真正一直在使用的只有那么一两张，其他卡大多数时候都是闲置的。对此，市民最好及时清理掉闲置的账户，可以选择收费较低而且比较方便的一家银行