“吴英案”后，民间借贷该“何去何从”

曾经闹得沸沸扬扬的浙江女富豪”吴英案“的审判还在继续，虽然吴英的行为不是民间借贷，而是集资诈骗，但从这件事情中足以看出民间借贷存在很多问题，既然这样，那么我们的民间借贷该何去何从呢？

当前，在我们国家，高利贷是一种违法行为，法律容许的民间借贷利率是银行贷款基准利率同期利息的四倍，超出的部分法律不予支持。对于这一法律规定，一直来存在争议，特别是最近以来，在上下都主张大力发展民间金融，推进民间金融合法化的大背景下，有更多的人士就提出要给高利贷“平反”。

凤凰财经专栏作者朱海就说：“高利贷应合法化 规定最高利率不合理”。众所周知，利率市场化是推进金融市场化的核心内容，而高利贷“非法”的规定，无疑是为利率市场化设置了人为的障碍，不破除这个规定，利率市场化无从谈起，民间金融就难以合法化，其他关键领域的金融改革也将无从下手，无从推进。

在民间借贷中，有一种违法行为，确切地说是违反合约的行为是一些放贷者提前抽离资金，或不根据合约继续放贷，导致借款人资金断裂，这些提前抽离资金的放贷者中，很多是ZF官员或公务员。可见，高利贷本身不应该背负罪名，背负罪名的应该是上述这些违约的银行、ZF、官员和公务员。

从历史上看，禁止高利贷的法规是欧洲重商主义的历史遗产，现在早应该去除。从现实看，这也是利率市场化的切实要求。民间借贷的系统性风险不应该通过规定最高利率的方式解决，相反，应该鼓励更多金融企业家发挥他们的才能，创造更多的金融组织形式去解决，解决这个风险的过程，就是民间金融发展的过程(因为金融问题就是因风险而生的，用法律的方式规范风险行为，也就等于取消了金融)，当然首先你得给它一个机会。但是，不可否认，目前仍然有很多人，甚至包括不少的经济学者，都是反对高利贷的。无疑，高利贷是否应该合法化在理论上仍然是存在普遍的思想混乱的问题