12月6日，主题为“科创引领新经济 数智驱动新发展”的中国资产管理论坛暨2025东方财富风云际会在贵阳隆重召开。建信理财有限责任公司党委书记、董事长齐建功出席活动并发表题为《践行为民理财初心 数智赋能未来发展》的主旨演讲。

齐建功指出，在当前净值化转型持续推进的大背景下，银行理财行业既面临挑战，也迎来前所未有的发展机遇。建信理财始终坚持服务人民财富管理需求的初心，致力于提升对实体经济的服务质效，并将科技战略全面融入公司未来发展布局。目前，公司正全面推进“体系化、数字化、智慧化”建设，加速AI技术在理财产品全生命周期中的应用落地，积极构建“智慧资管生态”，努力成为每一位投资者在财富成长道路上值得信赖的陪伴者。

（图为演讲嘉宾：建信理财有限责任公司党委书记、董事长齐建功）

以下是齐建功演讲的主要内容整理：

尊敬的各位领导、同仁：

大家好！我是建信理财的齐建功。非常荣幸能在此与各位分享我们对理财行业未来发展的观察与实践路径。

当今世界正处于深刻变革之中，地缘政治格局演变叠加全球货币政策调整，持续影响着资本市场的运行逻辑。与此同时，新一轮科技革命正在重塑产业形态与经济生态。在国内，“科技创新引领”已成为明确的发展方向，培育和发展新质生产力被置于政策核心位置。在这一时代语境下，银行理财行业正站在转型升级的关键节点，机遇与压力并存。

首先，居民和机构端的理财需求持续释放，市场潜力不断扩展。随着存款利率持续走低，银行理财产品的相对收益优势日益突出，居民储蓄向理财转移的趋势逐步显现，黄金窗口已经开启。同时，越来越多的机构投资者正从融资角色转向资产配置主体，亟需专业机构提供资产管理服务，这为理财公司创造了广阔发展空间。过去六年，全行业累计为投资者创造超过5万亿元的绝对收益，充分体现了其在财富保值增值中的重要作用，未来资产管理规模有望进一步扩大。

其次，社会融资结构正经历趋势性转变。企业融资方式正由以银行信贷为主的间接融资，逐步向债券发行、IPO等直接融资模式过渡。而我们在债券证券化、权益投资、非标资产等领域具备深厚积累，能够深度参与资本市场建设，有效支持实体经济发展。

再次，行业自身禀赋与技术进步形成协同效应。理财公司兼具公募与私募产品发行能力，拥有广泛的渠道网络和客户基础；更重要的是，大数据、人工智能等前沿技术的发展极大拓展了服务边界。AI正在重塑资金配置逻辑，推动数智化转型成为实现高质量发展的核心驱动力。外部环境的压力也在倒逼行业苦练内功，不断提升专业化水平，从而开拓新的增长空间。

面对新形势，我们的基本思路是：坚守为民理财初心，以数智化手段赋能业务升级。这一理念源于我们对自身定位的清晰认知——作为连接资金供需两端的重要桥梁，一方面要服务需要融资的企业和个人，切实履行金融服务实体经济的根本使命；另一方面要服务于广大有财富管理诉求的投资人，助力其实现美好生活目标，践行以人民为中心的发展思想。

我们的核心使命，是通过精准识别优质资产，设计适配的产品，将其匹配给合适的客户群体，实现社会资源在时间与空间维度上的高效配置，提升整体经济运行效率，体现专业金融机构的价值担当。而要完成这一使命，离不开两大支撑：一是真正落实“以客户为中心”的服务理念；二是依托先进的数字化与智能化科技能力。

围绕服务投资人这一核心任务，我们将重点推进以下四项举措：

第一，深入洞察客户需求，推动服务理念根本转变。 过去，部分产品设计存在“以自我为中心”的倾向，即基于内部能力反向推向市场。然而当前客户资源主要集中于商业银行等代销渠道，导致我们难以直接触达用户、准确把握真实需求。为此，我们必须彻底转变思路，从“我能做什么”转向“客户需要什么”。我们已将客户群体系统划分为十余个细分类型，全面梳理各群体的行为特征与理财诉求，并据此定制产品方案，同步配套相应的投资策略、资产配置模型、风控机制以及运营与IT支持体系。借助大数据分析与AI算法，持续细化客户画像颗粒度，最终实现“千人千面”的个性化服务体系，打造全流程客户导向的服务生态。

第二，丰富产品供给体系，满足多元化投资需求。 我们将以固收类、低波动稳健型产品为基础底盘，持续拓展产品线，构建“固收+多资产+多策略”的综合产品货架。涵盖价值增强型、红利策略型、量化可转债、指数增强、另类投资（包括非标REITs等）、黄金或商品挂钩、全球化配置等多种类型。通过拓宽资产来源、优化组合结构，分散风险敞口，降低产品净值波动，力争为投资者提供长期可持续的稳定回报。

第三，全面提升客户体验，让理财更便捷、更人性化。 一方面聚焦投资业绩提升，为客户创造真实可感的财富价值；另一方面注重功能创新与服务细节打磨。例如，我们推出的“龙钱宝一号”产品支持7×24小时全额赎回、实时到账，并集成自动支付、贷款还款等功能，绑定银行卡后可实现资金智能划转；“恒盈自选到期日”产品允许客户自主设定产品期限，灵活匹配个人资金安排；我们还推出了“理财夜市”，将购买截止时间延长至晚间11:30，显著提升交易便利性。此外，我们正在筹备上线名为“灵犀智答”的智能销售助手，未来将进一步深化AI在客户服务场景中的应用，实现对客户咨询的快速响应与精准解答。

第四，强化科技能力建设，全面推进智慧资管生态构建。 当前，建信理财已将科技上升为公司级战略重心，加快推进AI应用场景的落地实施。从产品设计、资产配置、风险控制到客户服务、运营管理，科技正在深度嵌入业务全流程。我们致力于打造一个集数据驱动、智能决策、动态调优于一体的“智慧资管生态”，通过技术赋能提升服务效率与专业水准，持续增强客户信任与品牌价值。

作为资产管理机构，我们是推动科技创新企业发展的重要潜在力量。当前，人工智能技术正加速向产业创新领域渗透，各类前沿技术相互融合、交叉催化，逐步构建起全新的产业生态体系，并释放出强劲的增长动能。在此背景下，“人工智能+”相关赛道展现出广阔的投资前景。

我们将立足国家发展大局，紧密围绕国家战略所聚焦的“五篇大文章”，加大在科技与新兴产业领域的投资布局。充分发挥多元化投资工具的优势，积极挖掘以人工智能为代表的新质生产力所带来的发展机遇。重点拓展科创票据、科创债券、绿色金融专项债、绿色资产支持证券、基础设施Reits等新型基建与新形态资产项目投资，助力将创新发展成果转化为人民群众财富的稳健增长，真正践行“理财为民”的核心价值理念。

在资管行业智能化转型不断深化的趋势下，我们正全面推进体系化、数字化、智慧化的战略实施。一方面，着力加强人才队伍建设，促进业务、数据与技术三类专业人才的深度融合，打造能够支撑数字化变革的复合型团队；另一方面，加快推动AI应用场景落地，以技术创新牵引业务流程优化与服务升级。

我们的目标是做深做优客户陪伴体系，持续提升投资者的服务体验与满意度，努力成为每位客户在财富管理旅程中值得信赖的同行者。通过构建投研、运营、风控三位一体的一体化升级机制，夯实可持续发展的基础。

在投研端，依托建行集团金融大模型能力，实现投研报告的自动生成、续写及智能点评等功能，显著提升研究效率与专业水平。未来还将进一步探索AI在市场趋势分析、策略模型开发等环节的深度应用；在运营端，将人工智能技术嵌入产品估值、清算等关键业务流程，提高处理效率，为客户提供更高效、便捷且富有温度的服务体验；在风控端，构建由静态规则向动态监测演进的风险管理体系，借助AI大模型对历史市场数据的学习与规律挖掘，提前识别共性风险特征，建立前置性防控机制，在风险因素发酵前及时收敛敞口，为行业的高质量发展提供坚实保障。

各位领导、同事：当前理财行业正处于复杂多变的内外部环境中，挑战与机遇并存。但我们始终坚守“为民理财”的初心，坚持把投资人利益放在首位。以专业专注为根基，以数字化转型为驱动，通过更精细的产品设计、更科学的资产配置、更有温度的服务陪伴，不断提升综合服务能力。

我们坚信，只要始终与投资者同心、与时代同行、与创新同步，就一定能够开创理财行业高质量发展的新局面，为千家万户的美好生活注入更多金融动能！

谢谢大家！