对于一个刚毕业，然后进入职场的新人来说，买房即使不是近忧，至少也是个远患。是挤破头颅，举全家之力选择在一线城市安家呢？还是选择一个不是那么要人命的二线城市？怎样的选择才是一个最优的选择？
为方便计算，假定这个新人每月工资6000，开销2000，三年后工资能涨到8000。买房时能啃老15万。一线城市目前房价为2万每平方米（一线城市限定为北上广深），二线城市目前房价为7000每平方米，购房大小均为100平方米，房价涨幅年均5%。
根据上述数据，这位新人每月能承担的最大还款额度为4000元，三年后变为6000元，一般工作三年之后都已经结婚，假设那时两口子能承担1万元的月供，不买房则这些钱另作投资，投资收益年均5%。
如果要在一线城市买房，当前购房成本为200万，首付三成需要60万，以公积金贷款50万，商业贷款90万计算，贷款期30年，等额本息月供需要8250元。
以该新人当前的准备来计算，要攒够当前首付都要至少（60-15-4.8*3）/12+3=5.55年（此处不考虑利率，后续计算采用6年计算，考虑利率变化6年的积累其实还不够首付的）
看来想在一线城市当房奴，也需要奋斗很多年才能有资格啊，不是你想当就能当的....
如果选择到二线城市呢？
以上述假设计算，二线城市购房总额为70万，首付三成21万，以公积金贷款40万，商业贷款9万计算，贷款期30年，月供需要2600元，但是一般这种情况下，大家都选择贷款期20年，这时的月供是3205元，完全在可接受范围内。
二线城市想要凑够首付的话，工作一年再加上父母资助的15万基本就够了。
接下来要算这两种选择的收益了，个人能力有限，只能从纯金钱方面考虑。
30年的时间跨度很大，家庭的收益变化也会很大，假设从现在起，10年之后家庭月均纯收入1.5万，20年之后家庭月均纯收入3万（满足十八大的收入倍增计划......)，所有纯收益都用于投资。
为便于比较，先计算一下不买房30年后的总资产：
15*1.05^30+4.8*(1.05^27)*(1-1.05^3)/(1-1.05)+1*12*(1.05^20)*(1-1.05^7)/(1-1.05)+1.5*12*(1.05^10)*(1-1.05^10)/(1-1.05)+3*12*(1-1.05^10)/(1-1.05)=1202.2万；
在一线城市买房，30年后的总资产=房子净值+投资收益：
200*1.05^30+(1-0.8252)*12*(1.05^20)*(1-1.05^4)/(1-1.05)+(1.5-0.8252)*12*(1.05^10)*(1-1.05^10)/(1-1.05)+(3-0.8252)*12*(1-1.05^10)/(1-1.05)=1382.5万，其中房子净值为864.4万；
在二线城市买房，30年后的总资产=房子净值+投资收益：
70*1.05^30+(0.4-0.3205)*12*(1.05^27)*(1-1.05^2)/(1-1.05)+(1-0.3205)*12*(1.05^20)*(1-1.05^7)/(1-1.05)+(1.5-0.3205)*12*(1.05^10)*(1-1.05^10)/(1-1.05)+3*12*(1-1.05^10)/(1-1.05)=1228.8万，其中房子净值为302.5万；

计算出来的这个结果真让人惊异！我仔细检查看是否计算除了问题，但除了付首付的时间稍微有点提前（会导致买房后的投资收益都略微偏大），无法看出有别的问题。
按照这个计算，收益最大的还是去一线城市买房，哪怕是要花6年多时间先攒够首付......