日前发布的《中国保险业竞争力报告》称，中国老龄化速度之快前所未有，在应对养老资金问题上，划分ZF职责与个人责任、社会保险与商业保险边界突然成为全社会最为关切的问题之一。    报告援引数据称，我国养老保障三支柱中，第一支柱基本养老保险收入占比达90%，缴费率为28%，远超10%的国际平均水平，替代率则普遍达到45%，但基本养老金缺口却在不断加大。对此，报告认为降低第一支柱比重已成趋势，作为第三支柱的商业养老保险将迎来重大发展机遇。
    对此，报告建议，应探索顶层设计，推进有序转型。
    “第一步，应运用精当力量，有效保障行业平稳运行，这是转型发展的前提保障，但毋须占据过多监管资源
     第二步，集中主要资源，强本固基，这是转型调整的根本战略；第三步，适时深化市场化改革和对外开放，通过市场机制和外部冲击，倒逼行业提升竞争力，这是转型升级的必然选择。
    报告称，“此三步骤，先后清晰、标本兼取、主次鲜明、相辅相成，不可割裂。”