大家是怎么理解下面这条80%共保条款的？
条款原文：80%共保条款（大商风的附加条款）
兹经双方同意并约定，本保单项下经被保险人声明的保险金额若在损失发生时低于保险财产总价值的80%，那么被保险人将被视作共保人，承担实际保额与80%财产总价值之差额部分从而也承担相应部分的损失。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。
我的理解（直接上计算过程了）：
情形1：
保额：6000元，实际发生损失时保险财产总价值：10000元，实际损失金额：9000元，保险金额占损失发生时保险财产总价值的60%<80%，被保险人应被认定为共保人
赔偿计算：被保险人作为共保人应承担的金额=10000*80%-6000=2000（元）
保险人应当承担的金额=6000-2000=4000（元）
超出保险金额的3000元由被保险人自己承担
所以本案中被保险人总共需要自负的金额是2000+3000=5000元，保险人应承担的金额为4000元。
情形2：
保额：6000元，实际发生损失时保险财产总价值：10000元，实际损失金额：5000元，保险金额占损失发生时保险财产总价值的60%<80%，被保险人应被认定为共保人
保险人应当承担的金额=5000-2000=3000（元）
所以本案中被保险人总共需要自负的金额是2000元，保险人应承担的金额为3000元。
情形3：
保额：8000元，实际发生损失时保险财产总价值：10000元，实际损失金额：9000元，保险金额占损失发生时保险财产总价值的80%=80%，被保险人不应被认定为共保人，本保险视为足额投保
赔偿计算：保险人应承担的金额：8000*100%=8000元
被保险人应承担超过保险金额的1000元
情形4：
保额：8000元，实际发生损失时保险财产总价值：10000元，实际损失金额：5000元，保险金额占损失发生时保险财产总价值的80%=80%，被保险人不应被认定为共保人，本保险视为足额投保
赔偿计算：保险人应承担的金额为5000元
被保险人应承担0元
大家各抒己见啊~~~
会不会有幸遇到当时写这个条款的大神呢，来分享一下条款原意吧~~~
请注明：姓名-公司-职位
以便审核进群资格，未注明则拒绝
didizhang 发表于 2013-7-10 18:24 情形1：6000/10000
addnox 发表于 2013-7-10 18:39 我不是条款专家，但如果这是通用的“80%共保条款”，那我觉得计算结果应该是： 情形1： 保险公司赔偿金额 ...
詹姆斯 发表于 2013-7-10 19:09 楼上应该是对的，这个是来自mba智库的一个例子： 共保条款指的是被保险人与保险公司之间的共同保险。根据共 ...
ivy51 发表于 2013-7-10 19:38 同样的一个困惑，按你的算法，情景一保险公司承担6750，超过了保额6000，即便保险公司按6000赔，但是这也 ...
addnox 发表于 2013-7-10 21:38 首先，保险公司会将赔款cap在6000。我回复的时候忘了保额是6000了…… 但按照情形1，实际损失9000，保 ...
ivy51 发表于 2013-7-10 19:44 那如果实际损失金额大于12000元的时候呢~~~我现在最困扰的就是这种情况
扫码加好友，拉您进群
全部版块
我的主页
收藏
