如果利率市场化按照“先贷款后存款、先长期后短期、先大额后小额”的原则来进行，央行率先取消金融机构贷款利率下限确实是迈出了一个重要步伐，但这是否意味着各家银行会竞相降低贷款利率去抢客，让普通老百姓或者中小企业能够得到实惠呢？本看客认为在中国现行的银行格局下几乎很难出现。
      首先，银行的垄断地位并不会因为利率市场化而发生改变，因为在寡头垄断市场，几家大银行完全有能力通过一致行动去影响金融市场，掌握资金定价权，谁不遵循这个游戏规则大家就可以将谁踢出局，或者将其兼并收购。
      其次，不像西方发达国家大部分银行属于私有，中国几家大银行的大股东都是由国家资本在控制，它们毫无疑问代表了国家利益，承担了稳定金融市场，促进经济发展的重任，让这些银行完全参与竞争相当于一个人的左手跟右手打架，傻子才会做！
      另外，银行伴随改革开放，经过近三十年的快速发展，形成了很多台面和台下的做法，来突破监管的限制，如银行为争取优质企业客户，给客户表面的借款利率是在下限之上，但是银行可以通过让该客户叙做其他金融产品（协议存款、理财产品等）来补贴其利息支出，因此是次贷款利率下限取消，其实只是一种“水到渠成”式改革，象征意义大于实质意义。
       最后，贷款利率市场化并不代表以后就没有参考标准，相反参考的标准反而更多了，除了央行定期公布的基准利率以外，最有可能是几家有代表性的银行牵头，根据一定的标准公布一个与基准利率和市场情况有密切关联的“最优惠利率”，英文称为“Prime Rate”，它一般是给予标准优质客户的贷款利率，如果有比这些标准优质客户更优质的客户，他们就可以享受“P-*%”的利率（如P-2%），如果资质差点就给“P+*%”的利率（如P+2%），而不是现在的基准利率下浮或上浮。
       总之，各位看客，要珍爱信用，否则你就会被P加了。
     （微信公号：经世看客）