主动求变
　　结构调整不断深化
　　尽管上半年盈利增速持续放缓，但利润增长仍好于市场预期。这主要得益于银行加快转变增长方式，向结构调整和多元化经营要效益收到实效，从而平衡和减弱了经济增速放缓、资产规模扩张速度减慢、利率市场化深度推进等多重因素对经营业绩的负面影响。
　　上半年，各家银行积极应对利率市场化和有效信贷需求不足的挑战，立足于服务实体经济和自身战略定位，加大了对重点项目、“三农”、小微企业及低资本消耗领域的信贷投放。与此同时，严格政府融资平台贷款限额控制，加快从产能过剩行业的退出，促进客户和收益结构进一步优化，资产质量得以保持稳定。
　　据中报数据，中行新增贷款5749.37亿元主要投向战略性新兴产业、国家重大建设项目、中小微企业、民生消费等重点领域。“中银信贷工厂”服务模式下小企业人民币贷款比上年末增长20.46%，比内地人民币公司贷款平均增幅高约17个百分点。农行上半年新增贷款5127.21亿元，县域和小微企业贷款增速分别高于全行平均水平0.8个百分点和5.1个百分点；个人贷款和贸易融资较快增长。建行持续加大“三农”和中小企业支持力度，其贷款增速均高于公司类贷款增速3个百分点以上。
　　截至6月末，工行地方政府融资平台贷款余额较上年末减少587亿元，占总贷款比重下降1.1个百分点。建行政府融资平台贷款和产能过剩行业贷款余额分别较上年末减少341.08亿元和75.52亿元。中行产能过剩行业贷款余额占比较上年末下降0.19个百分点。
　　业务结构调整加快，信用卡、私人银行、对公理财、托管、养老金业务、贵金属等战略性、新兴业务快速发展。上半年，工行银行卡业务收入同比增长35.9%，对公理财业务收入增长43.3%，资产托管业务收入增长33.2%，担保及承诺收入增长92.2%。中行银行卡业务收入同比增长24.84%，代理业务收入同比增长59.69%，顾问和咨询费收入同比增长172.60%，托管及其他受托业务收入同比增长46.45%。
　　压力不减
　　加速转型应对挑战
　　下半年，银行经营有机遇更有压力。一方面，加快推进经济结构调整和转型升级，给银行经营转型和拓展新的业务增长点提供了空间；另一方面，经济增速放缓，产能过剩问题突出以及利率市场化的深入推进等，使银行在利差和资产质量上面临的压力有增无减，对银行业绩提高造成的压力正在增加。
　　从息差上看，上半年银行基本完成了对存贷款的重新定价，如果大环境没有明显变化，息差有望保持稳定。但随着利率市场化继续推进，银行净息差水平下降已在所难免。而且，上半年各家银行在控制费用上不遗余力，未来收入成本比继续大幅压缩的空间已经不大。
　　从资产质量上看，上半年，整个银行业不良率为0.96%，5家银行中有3家银行的不良率已在平均数之上，农行1.25%、建行和交行为0.99%，接近或超过了1%。而且，区域性、行业性风险加速积聚。建行披露，该行长三角地区不良贷款率和不良贷款余额出现“双升”，不良贷款率已高达2.33%。
　　另外，从资产质量的前瞻性指标逾期贷款看，5家银行悉数上升。其中，截至6月末，工行逾期贷款1464.81亿元，比年初上升了208.19亿元；中行中国内地逾期客户贷款845.18亿元。比年初上升了161.61亿元；建行已逾期客户贷款和垫款余额904.35亿元，较上年末增加133.59亿元，暴露出经济放缓对银行资产质量构成的危害持续加大。尽管银行业的不良资产风险依然可控，但资产质量状况的走向对未来盈利的影响不可低估。
　　经济结构调整，有保有压，“阵痛”难免；深化金融改革，银行间竞争将更加激烈，但所有这一切也将有力地推进银行加速转型步伐。5家银行在中报中都强调，要积极应对经营形势的变化挑战，继续深化结构调整，加快经营转型，盘活存量，优化信贷投向，更好地服务实体经济发展，支持经济转型升级；积极规范和创新发展中间业务，深入挖掘增长潜力；强化重点领域风险防控，严守风险底线，确保资产质量稳定，力争保持全年各项业务的稳健发展和经营业绩的持续增长。

(银行英才网报道）