一、平台简介

2012年6月28日，建设银行的“善融商务”平台正式上线，在国内银行业中尚属首次。截至目前，该平台入驻商户已经过万家；在融资服务领域，截至2012年底，上线仅半年的善融商务企业商城已累计成交35亿元，线上放贷更是达到近10亿元。除了建设银行外，目前交行已经推出了“交博汇”，工行大电商平台拟10月份上线，中行筹建电商平台“中银易商”。

二、“善融商务”业务模式

1. 业务模式融合“电商＋金融”，服务涵盖业务全流程

“善融商务”平台为广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。在电商服务方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务，该业务模式的服务范围涵盖业务进行的全流程。

2. 赢利模式区分传统电商，传统电商，低价策略吸引优质商户

“善融商务”的赢利模式相较于传统电商有所改变，在电子商务服务上对客户充分让利，重点引入和扶持善管理、重信誉的优质商户。为支持商户发展壮大，建设银行将向在招商节期间入住的商户提供免店铺租金、免交易佣金、免服务费，减免交易手续费，甚至备付金付息等一系列优惠。

“善融商务”的赢利点着眼于数据积累背后的金融服务，对个人与企业客户提供相应的服务，在企业融资服务中，提供了网络贷款"e贷通"，包括"网络联贷联保"、"网络大买家供应商融资"、"网络速贷通"等业务；在个贷融资服务中，为个人客户提供住房贷款、小额贷款、个人质押贷款等业务。

3. 整合银行各项业务，共享资源挖掘内部赢利机会

“善融商务”平台将建设银行的信贷、担保、信用卡等众多业务紧密的联接在一起，例如推出E积分业务，可以将建行信用卡积分兑换为电子善通商务券在该平台进行消费，兑换比例为500积分兑换1元电子券，根据建行信用卡的交易额进行预计，每年信用卡消费约产生3000亿～4000亿左右的积分，故仅信用卡每年新增积分就可为善融商务提供6亿～8亿左右的潜在消费，积分的通用不仅丰富了建行信用卡积分的用途，增强了信用卡客户的黏性，也为善融商务平台提供了巨大的商机。

三、“善融商务”发展策略

1. 圈定企业客户，抢夺外部个人客户资源

与天猫、京东及苏宁易购一样，“善融商务”搭建了连接户个人客之与天猫、京东及苏宁易购一样，“善融商务”搭建了连接户个人客之间的平台，在上游，以较为低廉的费用吸引大量具有一定资质的优秀企业入驻，并配以完善的金融服务，该举措不仅能将企业客户牢圈定，并可获得相应的沉淀资金。

在下游，除了在下游，除了继续转化线下大量的本行客户资源外，也在积极大量的本行客户资源外，也在积极拓展外部客群，截至目前，已接入银联在线及截至目前，已接入银联在线及10余家银行的网上支付，突破了自我循环的局限，不仅为入驻企业及建行贷款务扩大了受众客户群，也为后续进一步从竞争对手入驻企业及建行贷款务扩大了受众客户群，也为后续进一步从竞争对手中抢夺价值客户打下了良好的基础。

2. 降低融资难度，个性化满足各类需求

目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行也没有恰当的渠道对于其进行信用和风险评估，建设银行借助善融商务平台掌握入住商城企业的交易数据，可有效地对其进行信用及风险评估。“善融商务”除了提供企业贷款之外，还对个人客户各种门类的了提供企业贷款之外，还对个人客户各种门类的，一方面可以增加客户，一方面可以增加客户粘性，另一方面也拓宽了贷款客户的获取渠道。在贷款的过程中，善融商务可跟。在贷款的过程中，善融商务可跟。在贷款的过程中，善融商务可跟据掌握的企业及个人客户信息，设计出更多性化小众金融商品。

四、发展趋势

1. “善融商务上线的目是适应金融互联网化

“善融商务”是通过对企业及个人的金融服务实现赢利，电商业务的本质是为金融业务服务，该平台以低廉的入驻成本吸引众多企业，进而为其提供支付、结算、托管和融资等多方面的金融服务，进而达到拓展建行盈利渠道，适应金融网络化发展趋势的目的。

2. 形成以银行为中心的生态系统，未来更多银行将会跟进

电子商务连年的高速增长未能为银行带来预期中的业务收益，反而因为第三方支付企业的影响弱化了银行在交易过程中作用。为了扭转局面，建设银行打造“善融商务”平台，在构建以自己为中心的生态系统，减轻传统电商对自身利益的影响。目前已有多家银行试水电商，探索经营模式的跨界转型，未来将有更多银行跟进。