银监会党委书记、主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请，这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

以下是有关民营银行你应该知道的5件事：

1、为何要设立民营银行？

据银监会统计，目前民间资本占比超过50%的中小银行已有一百多家，农村中小金融机构民间资本占比超过90%。不过，在大中型银行控制权方面，国有资本处于主导地位，民间资本在整个银行业中仅占10%左右。这种高度集中的银行业态，并非市场竞争的结果，而是民资在市场准入方面受到限制所致。并且，银行被当作“金娃娃”一样，被一些地方政府揽在怀中。政府干预银行业务运营和人事任免，既不利于市场资源的配置，也不利于竞争机制的形成。建立民营银行的初衷之一是为了打破商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。

民营银行具有天然的民间资本“基因”，与民营企业有内在的亲和性，更了解民营企业的需求和特点，也更愿意为中小民营企业服务，能找准市场的薄弱点，发挥优势为小微企业、“三农”和社区居民服务。设立更多民营银行，有利于完善金融市场机构，弥补市场空缺。

2、高层是如何推进民营银行发展？

这几年，金融业的改革在不断推进，民营银行的政策推进也成为其中的一大重点。

2012年5月26日，银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。此后，监管层多次表态鼓励民间资本进入银行业。

到了2013年6月19日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施，再度强调推动民间资本进入金融业，鼓励民间资本参与金融机构重组改造。

更为明确的政策信号出现在2013年7月5日，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》：明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。

2014年1月6日召开的2014年全国银行业监管工作会议上，银监会明确表示，今年将“首批试点3至5家”民营银行。民营银行的开闸终于走出了实质性的第一步。

3月的两会期间，银监会主席尚福林披露：经过反复论证和筛选，并报国务院同意，确定5个民营银行试点方案。

7月23日国务院常务会议明确提出，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，促进市场竞争，增加金融供给。这意味着，已经拿到“准生证”数月的五家民营银行试点的推进有望加快。

7月25日，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行三家民营银行的筹建申请。

3、为什么是他们入选？

据了解，这完全是对试点方案优中选优的结果，主要考虑民企申办民营银行的资质条件和抗风险能力，以及其差异化市场定位和特定战略等。

3月10日，银监会主席尚福林向外界透露，在试点方案选择的标准上，主要考虑到五个方面的因素：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。

虽然银监会两会期间确定了5个民营银行试点方案，但是首批却只有三家民营银行的筹建申请获批。原来呼声很高的阿里银行并未入围。

尚福林介绍，三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。

4、民营银行试点到底试什么？

据监管机构内部人士透露，本次试点主要试两条：一试自担风险的新机制。具体来讲，一是让资本说话的公司治理机制，二是让资本决策的经营管理机制，三是让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。资本享有对剩余价值的索取权，因此应对剩余风险承担责任。

二试模式。民营银行四种主要经营模式体现了银监会有限牌照监管思路：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务范围、区域范围）。

尚福林说，这方面整体上讲我们还缺乏成功的经验，所以要试点，通过试点以后，再逐步推广。3月11日，银监会副主席阎庆民也透露，试点初期不先行制定统一规则，由发起主体自主创造自担风险的模式，自愿承诺承担经营失败的剩余风险，对存款或其他债权实行全额或差额赔付，相关赔付责任应有健全的法律手续，明确、充分的体现在银行章程中。

5、民营银行对中国经济有什么意义？

在中国现阶段建立和发展民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，化解金融风险，完善中国的金融机构体系，具有非常重要的意义。

民营银行的发展可以丰富和完善中国金融组织体系的内在结构。同时可在一定程度上改变传统的国有银行一统天下的局面，形成国有金融与民营金融、大型的金融机构与众多中小型金融机构竞争共存的新局面，从而改变经济结构与金融组织体系结构的不对称程度。

同时民营银行的建立与发展，可以抑制地下金融活动的生存空间，有利于金融秩序的稳定。

可以预计，由于新设数量有限、利率市场化改革依然在进行，短期内民营银行对小微企业融资难、促进银行业竞争等方面，不会有根本的改变。但假以时日，民营银行必将在中国银行业中扮演重要角色。随着民营银行的设立，越来越多的普通消费者将享受到丰富的金融服务，普惠金融服务体系将更完善。