这是经济衰退过后的一个难题：一项新的调查显示，虽然绝大多数美国人说他们按照预算安排生活开支，但是只有勉强超过三分之一的美国人能从银行存款中拿出1,000美元或者只是500美元的应急费用。这意味着什么？绝大多数美国人尽管表面上经济稳定，但只需一笔意外开支，就能让他们陷入严重的经济困境之中。

由消费者金融服务网站bankrate.com开展的此项调查显示，82%的美国人记录家庭支出预算（不过18%的美国人说他们的预算就在脑子里，因此或许这个数字应该打上一个星号），但只有38%的美国人有足够的存款来支付看急诊、换轮胎或其他意外支出。其余受访者表示，他们会通过削减其他类别中的开支（26%的受访者）、向家人或朋友借钱（16%）和使用信用卡（12%），来设法支付应急费用。

此项调查的结果虽然令人担忧，但与其他调查的结果相吻合，都显示了美国人脆弱的经济状况。比如，2011年的一项调查发现，美国近半数成年人无法在不典当财物、不预借现金的情况下在30天内拿出2,000美元。而去年6月份的一项调查则显示，没有任何存款的美国人要多于那些存有足以支付六个月生活开支的应急资金的人。

Bankrate.com银行业分析师克莱斯·贝尔（Claes Bell）在一次电话采访中表示：“我认为许多人没有能力储蓄。我认为这个调查结果道出了一个实情：只需一笔意外开支，就能让数百万美国人陷入经济困境。”

贝尔认为极糟的储蓄率是此次经济大衰退（Great Recession）的后果之一。理论上，此次经济大衰退于2009年6月份结束，但在五年多以后的今天，其影响依然波澜未息。

他说：“我认为，在能力允许的情况下，人们通常会更加倾向于储蓄，但问题是许多人没有能力这样做。”他提到许多家庭仍然背负着2008年和2009年欠下的债务，或者住房仍然资不抵债（指住房市值低于贷款额——译注）。“在此次经济大衰退期间，美国工薪阶层着实遭受了打击，现在他们仍在恢复之中。”

或许美国人确实仍在从经济衰退的打击中慢慢恢复，但Bankrate的此项调查也揭示了另一个事实：美国人没有进行适当的预算安排。如果你的预算中不包括一项储蓄，那么它就称不上是预算，而只是一份购物清单。

“人们应该把储蓄纳入他们的开支预算里，”贝尔说，“如果可以的话，把每笔薪水的10%或15%存起来，这是很重要的。”

如果把薪水的15%存起来听上去太夸张的话，那么还有另一种储蓄方法——刚开始储蓄时先把薪水的1%存起来。如果没什么问题，那么就再试着把薪水的2%存起来。如果这也感觉可以做到，那么就把储蓄比率提高到3%。以此类推，直到你的储蓄比率达到10%。总之你不应该量入为出；你的支出应该低于收入。

贝尔承认：“做好预算安排是很难的。”如果你觉得自己入不敷出，那么想做好预算安排就更难了。但是，你可以寻找较为便宜的话费套餐，打电话给有线电视公司确保没有自己为没在使用的东西付费（比如很久没用的有线电视机顶盒，或者几个月前取消的收费频道），甚至可以问问是否有同事愿意拼车，通过这些方法，你就可以存上一点钱。记账可以帮助你发现哪些开支可以削减，而对于这项任务，贝尔建议使用mint.com等电子服务平台。

如果你已经从预算表中剔除了一些可以削减的开支，但仍然无法拿出储蓄资金，那么贝尔的建议是寻找额外收入。做家教、提供抄写服务，甚至做裁判（是的，做裁判：一些少年联赛向裁判支付报酬）。如果在不违反法律的情况下还能赚到一些额外的收入，为什么不试试呢？

如果你无法减少开支，也无法增加收入，那么还有一件事情可能会帮到你（至少今年是如此）：汽油价格。最近几周以来，过去常让美国驾车者感到头疼的石油价格已经连创新低，并且促使股市动荡不定，但这对于美国消费者而言无疑是个好消息。美国汽车协会（AAA）最近估计，如果油价保持低位，那么今年消费者总体会在汽油开支方面节省500亿至750亿美元。这相当于平均每户家庭节省大约550美元——这个金额会成为任何储蓄计划的一个良好起点。

2015.1.8 福布斯/Maggie McGrath