资料图

中国银行业坏账情况到底有多严重？看一组数据。

截至2015年上半年，农行不良资产余额达到了1595.43亿元，不良率攀升至1.83%；工行不良贷款余额1634.95亿，不良贷款率1.40%；中行不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.41%和2.30%，较2014年末增长0.23%和-0.15%；建行上半年不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.42%和2.79%，较2014年末增长0.23%和-0.18%；交行出现双升的情况，分别增加0.1%和0.56%。

面临如此大的坏账风险，银行业的利润情况也引人担忧。

从工行、农行、交行、中信等上市商业银行公布的上半年业绩来看，工商银行净利润增速下滑到0.7%，农行则为更差的0.5%，交行体量不比四大行，盈利增速也仅为1.5%，中国银行净利润增速1.69%，净利润增速大幅下滑。而仅在半年前，工行、农行、交行2014年全年净利润同比增幅还保持在5%-8%之间。

中国五大银行自完成股份制改革以来，利润增幅多年保持两位数高增长，但如今已迈入艰难的转型期。2014年，多家银行净利润增幅首次出现个位数，而时隔半年，工行和农行净利润增幅如今已降至1%以下。

虽然中国央行近日放宽了政策，降息降准，但分析人士预计中国各银行仍将面临越来越大的压力，因为它们要应对近年来最糟糕的市场环境。

香港里昂证券公司中国金融研究主管郑爱晶说：“在我们看到任何转机前，情况肯定会变得更艰难。这是惯用的缓兵之计，即增加新的流动性，期望其流向效益更好的企业。这样公司就能产生更高的回报，并偿还债务。可是在过去几年，这一期望没有实现。”

信用评级机构穆迪的分析师估计，把存款准备金率降低50个基点至18%的举措将在银行系统内释放6000亿至7000亿元人民币的流动性。

香港独立研究机构东方资本研究院有限公司董事总经理安德鲁·科利尔认为，中国人民银行将继续降低存款准备金率，以支持银行和实体经济。

但他对这是否能有效解决坏账不断增加的问题持怀疑态度。

科利尔说：“银行里有数万亿元可用，ZF正在慢慢释放这些资金，就像给篮球放气一样。这有助于提高银行的盈利能力，但不会帮助它们解决真正的问题。”

穆迪分析师认为，作为提高汇率形成机制弹性的举措之一，中国人民银行8月11日决定让人民币大幅贬值。这增添了资本外流的风险，令中国各银行面临更严峻的融资和流动性环境。

接下来，银行业该怎么办？

中国银行行长陈四清表示，“最近几年，或者最近两年，最大的挑战也是资产质量。把资产质量做好了，管控好了，这个银行的50%的工作就做好的，甚至从某种意义上不止50%的工作。”就此，他具体提出了四方面策略：其一，从整个银行的全面资产、风险管理来谋划不良资产化解。银行要从管理的体制，全面风险管理的要求，贷后的管理，客户管理的维护，押品的处置和管理，以及不良资产的清收、退出，核销等各个环节来统筹考虑，来进行不良资产的化解。其二，中国银行不良资产重点还在表内，重点还在境内，重点还在制造业和批发零售业，重点还在东部地区。其三，针对目前不良资产的布局和潜在不良资产的分布状况，中国银行准备推行集约化、专业化、市场化相结合的策略，来化解不良资产，保证资产的安全。其四，社会责任。“不是说不良资产降得越快，降得越多，就是越好，也要看到实体经济的承受程度，我们在化解不良资产过程当中，也要注意维护市场的稳定”。