2008年9月份，本人在大连黑石礁邮政储蓄办理存款业务时，被银行工作人员和在银行“坐班”的保险公司工作人员联合“游说”，办理了所谓的“最新理财产品”，工作人员声称：该产品每年存5000元，连续存10年，每年返还定额利息和红利，第15年返还本金和累计红利等，按目前估计最终连本带利可能共9万元，并同时附带一份交通意外险。

可是经过一段时间，我才发现这款理财产品竟然成了完完全全的保险，而邮政储蓄存折上的存款余额随之为零，全部被保险公司划走，充当了保费，如果想取出银行存款则要按照退保处理，只能拿到存款的40%，约2100元。

且看银行和保险公司是如何联合欺诈储户，偷梁换柱的：

1. 银行牵头，联合游说。在银行柜台摆设所谓“最新理财产品”的宣传牌，并在储户办理业务时由银行工作人员和“类似”银行工作人员的保险推销员共同推荐，极度热情，本人就曾几次受到游说，可以说，几乎每次光顾都会有人推荐类似产品；

2. 瞒天过海，存款变保费。办理业务时，决口不提“保险”二字，而是一再强调就是储蓄，交付的也是邮政储蓄的正规存折，只是在办妥存款手续后再递上一张保单，给人此单便是附赠的“交通意外伤害险”保单。

同时只出示保单背面，上面详细列明各种疾病名称，以及签名处，给人的感觉更是一份与“人身”相关的保险，因其只是理财产品附赠的一份保险，且医学专业术语过多，导致绝大多数客户“稀里糊涂”签字，岂不知，一旦签字，主动权可就落入别人手里了，因为重要内容都在背面，上面赫然标明你的投保险种和保费，也就是说，你的存款在瞬间变成了保费，已经从账户上“溜走了”。

3.程序违法，套牢储户。在整个业务的办理过程中，银行及保险公司严重违反程序：不让客户在保险条款和合同上签字，而是采取签收回执单方式替代，而签收回执之前却并未出示相关条款和合同，也未向客户做任何解释和提示客户仔细阅读。更为可笑的是，本人到现在都未受到所谓的保险条款。（事后得知其条款和合同是两码事）

4.机关算尽，维系骗局。大概也知道自己的产品存在严重瑕疵，由银行为主的这场骗局在储户被套后将任务交给了保险公司，这时候合同的主体已经悄然变化，保险公司出面按程序作“回访录音”，而多数人现在仍对自己的储蓄产品深信不疑，认为保险公司的回访是针对那份“交通意外险”而来，自然是有问必答，而这更成为保险公司的证据，看，你已经承认你办理的是保险而非储蓄了，到此为止，存单到保单的“大变脸”彻底完成了。