我们的一个基本假设是,各省配给到国有企业的贷款应该与该省国有企业的产出成正比。因为使用的是产出比重,所以全部信贷 /GDP比率中没有配给到国有企业中的比重可以通过减去配给到国有企业中的比重来测度。分解全部银行信贷- GDP比率的方程可以如下loanit= α+ βsoeit+ ηi+ uit

uit= ρui,t-1+ εit         |ρ|< 1

这里,βsoeit衡量的是配给到国有企业中的贷款比重。也就是说,假设贷款比重由国有企业产出比重决定。配给到非国有部门中的贷款比重由三部分衡量:分别是常数项α,省份的虚拟变量ηi和uit误差项。分省的虚拟变量ηi用来控制不随时间变化但随省份变化而变化的因素的影响。这个虚拟变量可以控制各个省份非国有企业发展水平的差异的影响。最后,采用一阶自回归AR（1)过程来调整误差项中贷款的序列相关问题。

问题，我初学面板模型，1 ，想问一下这个虚拟变量ηi 怎么取值，是个什么意思？

                                        2 这个一阶自回归AR(1),只要在eviews里面的common coefficients框内输入ar（1）就行了嘛