严批“24小时延迟到账”

                    于德浩

                   2016.12.16

据说为了有效防止电信诈骗；据说心理学家认为受骗人会在24小时以内后悔；所以，自从2016年12月起实施“银行ATM机转账24小时延时到账”。能不能真有效防骗，咱不确定；但是给一般老百姓带来不便，却是板上钉钉的。

中国人讲，不能因噎废食，不能因小失大，要懂投鼠忌器。现代经济学原理，不可过度干预市场，要尽量让商品保持自由。我一直在讲，“不要为了防止可能的坏，而阻碍了正常的好”。可惜啊，现在民粹主义盛行，“无脑派”还是占了上风。

我们要为人民群众利益着想，“你看那个被电信诈骗的大学生自杀了，你看那个被骗的老人家多可怜，你看……”你以为精英们没看到啊，你以为精英们不同情不可怜他们吗，你以为精英们傻乎乎的连“延迟转账”这么“简单有效的方法”都没想出来吗？

“看见没，杀人犯的作案工具是菜刀。所以，只要把菜刀全部上缴没收，杀人犯就没辙了。”这就是“无脑派”典型的思维逻辑。同理类比，“只要24小时延迟到账，骗子就拿不到钱了，这就是从技术层面对其斩草除根。”是吗？据说，当年动物园的长颈鹿老是跑出来，人们于是就加高围栏三尺；还是关不住，那就再加高三尺；可还是不行啊。长颈鹿说，“你们大门一直敞着呢。”

真要防电信诈骗，你就去抓诈骗团伙，你就教育老百姓别贪小利失大财；你就创造更好的就业环境，引导“骗子们”从事正当职业，让他们发现劳动挣钱比骗钱要容易。这些才是根本；而耍“延迟到账”这种小把戏，我们是外行，骗子们“魔高一丈”才是内行。

再者，要懂概率论。天下一半的百姓都被骗了吗？没有，可能也就是万分之一甚至更少，小概率事件可忽略不计嘛。全中国ATM机每个月的转账金额大约是几百亿元，这24小时损失的利息，就得上千万，况且“很耽误事”。这些都是人民群众切实的损失啊！以前， “妖言惑众，扰乱军心，斩！”现在倒好，“没事找事，自乱阵脚”。真是“天下本无事，庸人自扰之。”

看一下现实情况，新规出来以后，银行的ATM机不用排队了，人们都拿着身份证和银行卡去排队机拿号办理“柜台实时到账业务”。也算与时俱进，银行新出了“智能机”，可以自动识别身份证信息，从而非人工实时到账。真是让我哭笑不得，传统的ATM机现在开始具有“防骗”功能；而新开发的“智能机”方便大家，把“防骗”功能舍弃。这让我联想到现在印度的废钞运动：“废除1000卢比的大额纸币，旨在严厉反腐。”可是，新版却出2000卢比的更大额钞票，这自相矛盾的神马逻辑让人无语。

实时到账，是计算机网络技术的重大突破，一是为了方便商业交往，二是为了“减少当时因为不能实时到账而造成的诈骗案件”。很有趣，是吧。画了一个圆圈，又回到了原点。骗子们可以重操旧业了，“恭喜您中奖100万元，我们已经转账，请查看银行的官方短信通知。现在，请您实时转账20万元的个人所得税，否则我们会撤销转账。”骗子们这次说的真都是实话，而以前骗成功的说的不过是瞎话。

把ATM机的甜美声音“转账防诈骗”给关了吧，把“24小时延迟到账”给废了吧。中国人都很聪明，真被骗的很少；中国人都很诚实善良，根本就没几个骗子。我们的生活应该以广大人民群众为中心，而不要被几个小毛贼所羁绊。再重申一遍，“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”，发展才是硬道理。物质文明和精神文明搞上去，坏人自然就少了。