财务策划是投资者当前和未来财务状况的综合评价采用目前已知变量来预测未来的现金流，资产价值和退休计划。大多数人都会聘请理财规划师协调他们的资产配置，也包括私有资产和所得税及负债，理财规划师的工作不仅仅包括现有的资产配置，还包括制定财务计划未来退休和遗产规划。这些指标与资产增长的估计一起作为计算条件，以确定一个人的财务目标是否可以在未来满足，或者需要采取什么方式来确保它们。

　　“财务计划”

　　虽然没有具体的财务计划模板，但大多数持牌专业人士包括客户未来生活目标，未来财富转移计划和未来费用水平的知识和考虑。外推资产价值确定客户是否有足够的资金来满足未来的需求。一个好的财务策划可以提醒了投资者如何走过人生的每个财务阶段，如支出减少或改变资产配置来保障平稳过渡。财务计划也应该流动，当财务变化发生时也要适当调整。

　　财政计划的元素

　　•财务目标：财务计划基于个人或家庭的明确定义的财务目标，包括为儿童提供大学教育，购买更大的家庭，开办企业，按时退休或离开遗产。财务目标应该量化并设定为跟踪的里程碑。

　　•个人净值报告：资产和负债的快照作为衡量财务目标进展的基准。

　　•现金流分析：收入和支出计划确定每月可以多少用于偿还债务，储蓄和投资。

　　•退休计划：计划应包括独立于其他财务优先事项实现退休的计划。该计划应包括一个累积所需退休资本和其计划寿期分布的计划。

　　•全面风险管理计划：确定所有风险敞口，并提供必要的保障，以保护家庭及其资产免遭财务损失。风险管理计划包括对生命和残疾保险，个人责任保险，财产和伤亡保险以及灾难性覆盖的全面审查。

　　•长期投资计划：包括基于特定投资目标和风险状况的定制资产分配策略。该投资计划为选择，购买和销售投资制定准则，并为绩效审查确立基准。

　　•税务筹划：确定在税法允许的范围内将个人收入税最小化的方法。该战略应包括确定可以减少投资收入税的税收优惠的投资工具。

　　•房地产计划：制定保护和分配资产的安排，注意尽量减少结算成本和税收。审查和更新房地产平仓工具，如遗嘱，活期信托，授权书，医疗指令和婚姻信托。