模型：首先，每次去银行要有往返成本Pb，而每个月份往返的次数为PQ/M*，因此每个月份往返银行的总成本为Pb（PQ/M*）；其次，持有货币还有机会成本，即平均货币持有量所损失的利息收入i(M*/2).注：此处存在如何计算平均货币持有量的数学问题），再次，家庭面临如下的替代：M*越大，往返银行的次数就越少，但一个月内损失的利息却越大。家庭若在月初提取一大笔款项（M*=PQ）使其能满足整月支出的需要，就能把往返银行的成本降至最小，但是这个很大的M*会使家庭在一个月份内的利息损失增加到最大程度。最后，家庭必须在频繁往返银行的成本（如果M*很小）与放弃利息（如果M*很大）之间进行平衡。
请问为什么机会成本是平均货币持有量的利息而不是 月初提款×i 呢？