中介行为失范调查 银行“返点”换来“毒资产”
21世纪经济报道 陈昆才 上海报道 2009-11-25 22:27:08
11月25日，本报报道了上海市银行同业公会正在拟定《住房按揭贷款业务自律公约》，欲让银行停止向房产中介“返点”。上海一位监管人士认为，上海银行业加入拒绝房贷“返点”的阵营，乃是治理市场恶性竞争之举。
本报记者通过对中介生态的调查发现，在“返点”的利益驱动下，部分中介行为失范，向银行介绍的房贷业务鱼龙混杂，令银行的信贷资产蒙上一层阴影。近年来，已有银行为此“埋单”，核销的个人不良贷款中大部分是房产中介介绍的业务。这也引起了监管部门的高度关注。
另一方面，过度竞争、无序竞争的市场已出现自我修复的迹象。今年以来，已有多家银行退出二手房按揭贷款业务，原因正是房贷返佣过高，令收益大打折扣，部分银行已将目光转向收益更高的零售类小企业贷款。
中介行为失范调查
房贷“返点”的潜规则，乃博弈的产物。
一家上市银行个贷负责人介绍，在1999、2000年刚开始有房贷业务的时候，国有大行只做一手房按揭贷款，不做二手房，只有一些股份制银行涉足二手房贷款业务。“当时，中介还给银行返点，因为没有银行的支持，中介做不了业务。”上述个贷负责人笑言。
随着个人住房按揭贷款竞争日趋激烈，一些银行反过头来，对中介公司推介的客户，按照贷款金额的一定比例向中介支付起了佣金。而上海市场的房地产中介机构，也由初期的几百家，发展到现在的几千家，其中还有上市集团公司。
业内人士介绍，大部分中介机构从事的是一些外围业务，俗称“递件”，即替大型中介机构“收单”。而一些商业银行则会选择大型中介机构签订业务合作协议，目前银行80%至90%的二手房贷都是通过中介来完成的。
通过多年的积累，中介手中的客户资源，已成为他们裹挟银行的“杀手锏”。由于银行同业竞争的加剧，“返点”比例也水涨船高，不断刷新纪录，由初期房贷总额的0.3%，渐次攀升至1%，峰值曾摸高至2%。
有趣的是，对于房贷的返点，中介并非独吞，还会向房贷客户返利。本报记者调查发现，中介向客户的返利，最多可以达到1%，这也成为中介招揽客户的“法宝”之一。而客户甚至可以在中介的“指导”下，完成一些虚假的贷款申请。
调查发现，在“返点”的诱惑下，一些中介机构和人员协助客户向贷款银行提供虚假材料，甚至在银行向客户所在单位进行电话核实这一环节，中介也可以设法瞒天过海。
“返点”换来“毒资产”？
令监管部门和银行同业公会担忧的是，一些不良中介还有一些扰乱市场的举动，如制造市场假象。【21世纪网】本文网址：http://www.21cbh.com/HTML/2009-11-26/155408.html