书名：微观经济学：现代观点（第九版）
作者:[美］哈尔R. 范里安 著 ，费方域 朱保华 等 译
出版社:格致出版社
出版时间:2015年01月
12．不确定性

“风险”一词的英文是“risk”,来源于古意大利语“riscare”,意为“todare”(敢),其实指的就是冒险,是利益相关者的主动行为,有某些正面的含意。 [1]  从不同的角度出发，风险有不同的意义。对风险的理解也应该是相对的，因为既可以是一个正面的概念，也可以是一个负面的概念，一方面与机会、概率、不测事件和随机性相结合，另一方面与危险、损失和破坏相结合。同时，结合风险演变的历史，可以将风险概括为：风险是由于个体认知能力的有限性和未来事件发展的不确定性，基于个体的主观评估对预期结果与实际结果的偏离程度及可能性进行的估计。

风险的定义及风险定义的形成






























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来源：高顿网校 发布时间：2015-11-27 14:01 责编：Cherry



什么是风险？风险定义的形成



1、“风险”一词由来



风险自古有之，它随人类的发展而发展，随科学技术的进步而变化，特别是进入现代社会以后，国际/国内的大量事件使人们认识到“风险”是关系到国家、企业、家庭，直至个人的生存发展及前途命运的大问题，管理风险应对风险，己成为组织管理、业务工作及个人生活中一项极其重要的内容。处理如何？关系到组织前途及命运的大事，对一些重大风险如认识不清、措施不利、处理不好，可能使企然毁灭，切不可粗心大意。那么什么是风险？这个名词是怎么来的？



“风险”一词由来己久，相传在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中祈祷的主要内容就是让神灵保佑自己在出海时能风平浪静、满载而归。但是，一旦出现大风兴起大浪，就有可能造成船毁人亡。捕涝活动使他们深刻认识到“风”会给他们带来的无法预测、无法确定的灾难性危险，有“风”就意味着有 “危险”。这就是“风险”一词的由来。可见，“风险”是一个与不确定性密切相关对实现目标不“吉利”的事件。这一名词传承下来，漫漫延伸到许多领域。例如用于投资方面，有可能不能收回本金？就意味着有风险，称为“投资风险”。酒后驾车，由于酒精作用使司机精神失常，很容易酿成车祸，这就意味着酒后开车有风险。人吃东西不注意卫生，意味着有生病的危险（风险）。管理经济学中的风险，是根据概率和概率分布的概念来进行的，指一种特定的决策所带来的结果与期望的结果之间变动性的大小。系统工程学中的风险，是指用于度量在技术性能、成本进度方面达到某种目的的不确定性。而在指挥决策学中，风险被理解为在不确定性的决策过程中，所面临的无法保证决策方案实施后一定能达到所期望效果的危险。还有医疗风险、安全风险、质量风险、战争风险、被偷风险、地震风险，等等。长期以来人们通常将可能出现的，影响目标实现的 “威胁”等不利事件统称为“风险”，是一种未来的可能发生的不确定性事件对目标产生的影响。即“可能发生的事件对预期目标的影响”，影响程度越大，风险也就越大；反之风险就越小。



2、风险概念的演变



人类通过实践活动对风险的认识与理解也在不断的深入与发展，通常从以下三个角度进行考察和衡量：一是风险与人有目的的活动有关，人类从事某项活动，总是希望能够趋利避害，获得一个好的结果；二是风险同行动方案的选择有关，对于一项活动，总是有多种行动方案可供选择，不同的行动方案所面临的潜在风险是不同的；三是风险与事物的未来变化有关，当客观环境或者人们的思想意识发生变化时，面临的风险也会发生变化，其活动的结果也会有所不同，如果世界永恒不变，人们也不会有风险的概念。



近些年来学术界对风险的认识及定义的界定有多种说法，可归纳为两种观点三种学说：。*9种是风险客观说。持该观点的认为风险是客观存在的损失的不确定性，因而风险是可以预测。在对风险事故进行了足够观察的基础上，可以用客观概率对这种不确定性进行较为科学的描述和定义，并且用量（价值）来衡量各种结果；第二种是风险主观说。持该观点的学者，虽然承认风险的不确定性，但认为风险主要来自于主观。因为个体对未来不确定性的认识与估计，同个人的知识、经验、精神和心理状态等主观因素的不同而有所差异，不同的人对同样的事物（风险）会做出不同的判断。如赌博中的“押宝”风险，股票选购风险，经常出现各种不同的猜测，到头来都是几家欢乐几家愁。因此，风险的所谓不确定性是来自于主观；第三种是风险因素结合说，该部分学者着眼于风险产生的原因与结果，认为人类的行为是风险事件发生的重要原因之一，风险是个人和风险因素的结合体，风险事件的发生及其后果与人为因素有着极为复杂的互动关系。风险是客观存在，而且在时机、条件成熟时才会发生“风险事件”，对目标带来影响。且这种影响程度也具有不确定性。



3、国际标准化组织对“风险”定义



2009年11月15日，国际标准化组织（IS0）召开会议，有13O多个国家代表参加，对经过4年多讨论，4易其稿的“风险”概念，进行投票表决，正式发布了ISO 31000：2009标准《风险管理一一原则与指南》等三个标准，明确指出“风险”是“不确定性对目标的影响”，是对风险主体目标的影响。该定义是人类对“风险”这一古老概念的*7认识和理解的总结与概括。



对这一*7、最权威的“风险”定义，可从以下五方面加深理解：



（1）、影响是指偏离预期目标的差异，影响可以是正面的也可能是负面的，前者称为“机会”，后者称为“威胁”，从而颠覆了风险全是负面性影响的传统观念。



（2）、目标包括 多方面和多层面。前者如财务、健康、安全、环境等等；后者如战略、组织、项目、产品和过程等等。



（3）、风险具有潜在特征，在风险没有充分暴露出来时，对它难以肯定与否定，包括事件、发生可能性及后果，或三者结合。



（4）、风险通常用事件后果和事件发生可能性结合来表示。即 风险= 事件影响后果×事件发在可能性



（5）、不确定性是指与事件的后果及发生可能性有关的信息及完整状态缺乏了解。对事件是否发生及事件后果如何？不能肯定或否定。只能用概率来反映认识的程度。

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来源：高顿网校 发布时间：2015-11-27 14:01 责编：Cherry



什么是风险？风险定义的形成



1、“风险”一词由来



风险自古有之，它随人类的发展而发展，随科学技术的进步而变化，特别是进入现代社会以后，国际/国内的大量事件使人们认识到“风险”是关系到国家、企业、家庭，直至个人的生存发展及前途命运的大问题，管理风险应对风险，己成为组织管理、业务工作及个人生活中一项极其重要的内容。处理如何？关系到组织前途及命运的大事，对一些重大风险如认识不清、措施不利、处理不好，可能使企然毁灭，切不可粗心大意。那么什么是风险？这个名词是怎么来的？



“风险”一词由来己久，相传在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中祈祷的主要内容就是让神灵保佑自己在出海时能风平浪静、满载而归。但是，一旦出现大风兴起大浪，就有可能造成船毁人亡。捕涝活动使他们深刻认识到“风”会给他们带来的无法预测、无法确定的灾难性危险，有“风”就意味着有 “危险”。这就是“风险”一词的由来。可见，“风险”是一个与不确定性密切相关对实现目标不“吉利”的事件。这一名词传承下来，漫漫延伸到许多领域。例如用于投资方面，有可能不能收回本金？就意味着有风险，称为“投资风险”。酒后驾车，由于酒精作用使司机精神失常，很容易酿成车祸，这就意味着酒后开车有风险。人吃东西不注意卫生，意味着有生病的危险（风险）。管理经济学中的风险，是根据概率和概率分布的概念来进行的，指一种特定的决策所带来的结果与期望的结果之间变动性的大小。系统工程学中的风险，是指用于度量在技术性能、成本进度方面达到某种目的的不确定性。而在指挥决策学中，风险被理解为在不确定性的决策过程中，所面临的无法保证决策方案实施后一定能达到所期望效果的危险。还有医疗风险、安全风险、质量风险、战争风险、被偷风险、地震风险，等等。长期以来人们通常将可能出现的，影响目标实现的 “威胁”等不利事件统称为“风险”，是一种未来的可能发生的不确定性事件对目标产生的影响。即“可能发生的事件对预期目标的影响”，影响程度越大，风险也就越大；反之风险就越小。



2、风险概念的演变



人类通过实践活动对风险的认识与理解也在不断的深入与发展，通常从以下三个角度进行考察和衡量：一是风险与人有目的的活动有关，人类从事某项活动，总是希望能够趋利避害，获得一个好的结果；二是风险同行动方案的选择有关，对于一项活动，总是有多种行动方案可供选择，不同的行动方案所面临的潜在风险是不同的；三是风险与事物的未来变化有关，当客观环境或者人们的思想意识发生变化时，面临的风险也会发生变化，其活动的结果也会有所不同，如果世界永恒不变，人们也不会有风险的概念。



近些年来学术界对风险的认识及定义的界定有多种说法，可归纳为两种观点三种学说：。*9种是风险客观说。持该观点的认为风险是客观存在的损失的不确定性，因而风险是可以预测。在对风险事故进行了足够观察的基础上，可以用客观概率对这种不确定性进行较为科学的描述和定义，并且用量（价值）来衡量各种结果；第二种是风险主观说。持该观点的学者，虽然承认风险的不确定性，但认为风险主要来自于主观。因为个体对未来不确定性的认识与估计，同个人的知识、经验、精神和心理状态等主观因素的不同而有所差异，不同的人对同样的事物（风险）会做出不同的判断。如赌博中的“押宝”风险，股票选购风险，经常出现各种不同的猜测，到头来都是几家欢乐几家愁。因此，风险的所谓不确定性是来自于主观；第三种是风险因素结合说，该部分学者着眼于风险产生的原因与结果，认为人类的行为是风险事件发生的重要原因之一，风险是个人和风险因素的结合体，风险事件的发生及其后果与人为因素有着极为复杂的互动关系。风险是客观存在，而且在时机、条件成熟时才会发生“风险事件”，对目标带来影响。且这种影响程度也具有不确定性。



3、国际标准化组织对“风险”定义



2009年11月15日，国际标准化组织（IS0）召开会议，有13O多个国家代表参加，对经过4年多讨论，4易其稿的“风险”概念，进行投票表决，正式发布了ISO 31000：2009标准《风险管理一一原则与指南》等三个标准，明确指出“风险”是“不确定性对目标的影响”，是对风险主体目标的影响。该定义是人类对“风险”这一古老概念的*7认识和理解的总结与概括。



对这一*7、最权威的“风险”定义，可从以下五方面加深理解：



（1）、影响是指偏离预期目标的差异，影响可以是正面的也可能是负面的，前者称为“机会”，后者称为“威胁”，从而颠覆了风险全是负面性影响的传统观念。



（2）、目标包括 多方面和多层面。前者如财务、健康、安全、环境等等；后者如战略、组织、项目、产品和过程等等。



（3）、风险具有潜在特征，在风险没有充分暴露出来时，对它难以肯定与否定，包括事件、发生可能性及后果，或三者结合。



（4）、风险通常用事件后果和事件发生可能性结合来表示。即 风险= 事件影响后果×事件发在可能性



（5）、不确定性是指与事件的后果及发生可能性有关的信息及完整状态缺乏了解。对事件是否发生及事件后果如何？不能肯定或否定。只能用概率来反映认识的程度。

风险是相對某有機体的，指某可能发生的事件（辭源於航海者），如果发生，能阻碍有機体的发展，甚至走向衰亡，风险是指事件发生与否的不确定性。危險﹑危機。如：「期貨投資，必須負擔極大的風險。」 風險（Risk）與危害（Hazard）並不相同，舉例而言，存在於蘋果中的蠹蛾是一種危害，會造成蘋果的傷害，但是風險則是這樣的危害發生的機率，例如當一隻蠹蛾因為蘋果進口而進入蘋果林後，對於整體蘋果生產所造成的危害程度的機率。而這樣的風險機率計算，是否可以承擔或是要避開等後續的管理規劃以及如何管制，是計算風險的目的。

从认知学上讲，风险的损害发生与否，损害的程度取决于人类主观认识和客观存在之间的差异性。在这个意义上说，风险指在一定条件下特定时期内，预期gan果和实际结果之间的差异程度。

如果风险发生的可能性可以用概率进行测量，风险的期望值为风险发生的概率与损失的乘积。

风险的特征

• 客观可能性
  

[size=15.008px]风险是客观存在，虽然可以采用防范措施防止或降低风险发生导致的损失，但是不可能完全消除风险。

• 偶然性
  

[size=15.008px]对于个别事件来看，风险导致事故的发生又有不确定性，不幸事件何时何地如何发生带来多大损失，有很大的偶然性，对于独立个体来说，事先难以确定。

• 可测性
  

[size=15.008px]单个风险的发生虽然是偶然的，但是大量同质个体某一时期某种风险的发生又有其规律性。就大量风险单位而言，风险发生可以用概率加以测度。

风险发生的因素

[size=15.008px]风险发生的因素是指引起或增加损失频率和损失程度的条件。

• 实质风险因素指对某一标的物增加风险发生机会或者导致严重损伤和伤亡的客观自然原因。如空气干燥是引起火灾的风险因素，地面断层是导致地震的风险因素。
  

• 心理风险因素指由于心理的原因引起行为上的疏忽和过失，从而成为引起风险的发生原因。例如乱扔烟头容易引起火灾、酒后驾驶容易引起交通事故等。
  

• 道德风险因素指人们的故意行为或者不作为。比如放火引起火灾、故意不履行合约引起经济损失等。
  

• 社會風險因素指可能會增加損失幅度或損失頻率的法律制度及文化環境。比如企業若因侵權行為造成他人之損害而應負賠償責任時，可能會因不同社會法律制度差異或是當時新聞與論的壓力而影響判決。
  

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风险的分类

[size=15.008px]风险分类有多种方法，常用的有以下几种：

• 按照风险的性质划分
  • 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。
  • 投机风险：既有损失的机会也有获利可能的风险。
    
• 按照产生风险的环境划分
  • 静态风险：自然力的不规则变动或人们的过失行为导致的风险。
  • 动态风险：社会、經濟、科技或政治變動产生的风险。
    
• 按照风险发生的原因划分
  • 自然风险：自然因素和物力现象所造成的风险。
  • 社会风险：个人或团体在社会上的行为导致的风险。
  • 经济风险：经济活动过程中，因市场因素影响或者管理经营不善导致经济损失的风险。
    
• 按照风险致损的对象划分
  • 财产风险：各种财产损毁、灭失或者贬值的风险。
  • 人身风险：个人的疾病、意外伤害等造成残疾、死亡的风险。
  • 责任风险：法律或者有关合同规定，因行为人的行为或不作为导致他人财产损失或人身伤亡，行为人所负经济赔偿责任的风险。