中国银行家调查报告
发展前景普遍乐观


【联合新闻网╱刘博文／普华财务顾问执行董事】

2010.02.05 03:29 pm

为了解后金融风暴时期大陆银行业的经营情势，资诚全球联盟组织（PwC）与中国银行业协会共同合作发布「2009中国银行家调查报告」，其中针对58家大陆银行业者的813位银行家进行问卷调查，同时也与81位银行业的高层管理人员进行访谈。普华财顾（PwC Taiwan）执行董事刘博文表示，目前正值台湾银行业者准备正式进军大陆市场之际，这份调查报告相当值得业者的参考。

此份调查报告主要针对十个重点进行调查及访谈，分别是宏观情势、公司治理、发展战略、业务重心、风险管理、IT建设、人力资源、国际化进程、社会责任及监管环境等。刘博文表示，其中有五项重点内容与台湾银行业者较为相关，包括：

一、对大陆银行业的发展前景普遍乐观

受访者明显感受因国际金融危机而加大了经营的难度，有74%的受访者认为短期内经济正经历着下修的周期，然由于中国政府一系列的刺激景气措施，使得银行业仍能在危机之中保持了健康发展的态势，尤其是欧美金融业受伤惨重，更给了中国银行业者难得的机遇，一方面可以强化与欧美银行的竞争实力，一方面也能避免重蹈欧美银行所犯的错误。

二、利差缩小而使银行重视中小企业服务、手续费收入及市场区隔

有90%的受访者认为利差缩小是当前经营所面临的最大挑战。尽管利率尚未自由化，但银行间的竞争已使得利差持续缩小，尤其是2009年所增加的贷放主要集中于基础建设及大型国有企业，这些项目及企业的议价能力较高，也直接影响银行的利差水平。为了改善此一情形，有80%的受访者表示将会加强中小企业贷款业务(利差较高)，也有61%的受访者表示会加强中间业务(手续费收入)，以改变传统仰赖存放利差的经营模式(非利息收入仅占10%)。

三、大幅放贷对于资产质量将产生压力

09年在中国政府政策性鼓励银行加速贷放以刺激经济之作为下，全年度新增放款金额高达10.5兆人民币之谱(相较于08年为4.2兆人民币)，放款年成长率亦达33%，有过半数的受访者认为可能会造成日后NPL上涨之疑虑，其中30%的受访者表示其NPL比率可控制在1%以下，50%的受访者表示NPL比率将介于1%-5%，其余20%的受访者则表示其NPL比率将高于5%，其中又以小型银行及农村金融机构受访者较为悲观，原因是其贷款对象之质量相对较差。

四、混业经营是大势所趋，惟对经营架构的看法分歧

以往中国是以分业经营的方式在管理金融机构，而近年来则逐渐走向开放的路，受访的银行中即有近半数表示会持续混业经营的脚步；不过，在混业经营应采取的架构方面，受访者的看法较为分歧，有58%的受访者认为金融控股公司的模式是合理的选择，然亦有35%的受访者认为应该以银行做为混业经营的主体。就实际情形而言，刘博文说，以银行做为控股主导来经营综合业务，是当前中国主要金融集团采取的模式，而采金融控股公司模式者则仅有中国光大集团，中信集团及平安集团等。

五、审慎持续国际化的脚步、也认可与国外战略投资者之合作成效

几乎所有接受访谈的银行高层人员皆表示，中国已成为全球市场的重要部份，中国经济国际化的确需要一个国际化的金融体系来支持，故银行业的国际化也已是大势所趋，不会因金融危机而却步。

刘博文进一步提到，近年来中国银行业虽然在国际化的发展上取得了一些成效，然其国际化的进程实仍处于初始阶段，截至2008年底，五家大型国有银行在海外的营业性机构仅有78家，另收购(或参股)了5家外国银行，至于中小型商业银行之海外布局，更是才刚起步。外资银行在中国市场的地位，则有84%的受访者认为其整体上仍未能构成强有力的竞争，仅在局部市场形成威胁。因此，刘博文认为，只要能在中国市场取得重要地位，对于未来在全球的市场的竞争一定有相当大的帮助，而外资银行在中国市场耕耘了十年，发展显然有限，所以这对台湾的银行业者来说，仍然是前景看好的。

【2010/02/05
联合新闻网】