九三学社中央建议：推行以房养老应对老龄社会
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http://www.sina.com.cn 2006年03月05日11:53 中国青年报
本报记者 杨得志
据统计，目前我国60岁及以上老年人口已经达到1.45亿，占全国总人口的11%。按照国际通行的“60岁以上为老年人，占人口比例达到10%以上即开始进入老龄时代”的标准，中国已经正式步入老龄社会。
“老龄社会对保障老龄人生活质量提出了崭新的课题。”九三学社中央有关负责人向记者强调。他详细列举了有关数据：“根据预测，我国老龄人口今后还将继续以较快速度增长，本世纪20年代至40年代将是增长最快的时期，每12年~13年，60岁以上的老人就要增加1亿。预计到2050年,我国老年人口将达到4.2亿，占总人口近25%，即意味着每4个人中就有1位老年人。北京、上海等大城市，因人口寿命的普遍延长，高龄老人增多，预计这一比例将高达35%。到那时，中国的老年人口数量，将比英国、法国、德国、意大利、日本这5个发达国家的总人口加起来还要多。”
据已公布资料显示，我国养老保险金的缺口越来越大，中央财政用于养老保险的拨款与5年前相比整整翻了10倍多。近5年来，中央财政对基本养老保险的补贴金额达到了2093亿元，这一数字是2004年中国GDP的2%多。中国养老保险制度能否可持续发展，已成为中国政府面前的一大问题，也成了老年人的心病。
据本报社会调查中心进行的调查显示，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”。92.1%的受访者对自己“走不动以后”的生活感到焦虑，而37%的人认为退休后自己生活水平将“严重下降”。
在“未富先老”的国情下，如何切实解决好老龄人老有所养、确保他们的生活质量是摆在我国政府面前的大课题。
为此，九三学社专家提出了解决这一问题的新思路——建议推行“以房养老”。
城市中很多老年人，辛苦一辈子所得的财富几乎只换来了一套房子，但终于拥有房子的老年生活却变得不那么轻松。由于要居住，不可能出售或出租，只能留给后人。然而，以独生子女居多的下一代年轻人，可能面临赡养4个老人的沉重负担。一套房子提前变现，上对老人、下对儿女都可算是一种折衷又可以接受的方式。
“以房养老”可称为“60岁前人养房，60岁后房养人”。表现方式为“反向住房抵押贷款”，在60岁之前，通过储蓄存款、按揭贷款等形式购买住宅，并在60岁之前还清房款，取得该住宅的全部产权。再在60岁退休养老之时，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构。后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，在一定年限后，每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。
通过“以房养老”，一方面有效解决养老资金来源，减轻家庭养老负担，有利于调节家庭经济生活，为家庭拥有资源的优化配置、效用提升提供一种新的思路；同时可以将养老保险、社会保障与购房养老相结合，为巨额保险资金寻找到安全、收益稳定可靠的投资出路，实现保险金“从养老中来，到养老中去”的新型循环机制。
九三学社中央提案指出，“反向抵押贷款”不仅在发达国家被证明是一种成熟的融资方式，也是国际上解决老年人养老问题的一种方法，已经在多个国家运行10多年。当然，“反向抵押贷款”是一项有关亿万老人的系统工程。提案建议先选择几个经济发达、有活力、居民收入水平高、观念创新的沿海大城市，如京、沪、杭、穗、深等作为试点城市推行“以房养老”，以积累经验，等到成熟后再向全国各地推广普及。
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