我是本科生，期权期货学的很一般。老师给了作业，说是用excel来估价这个中银进取产品：
http://219.141.226.180/big5/custserv/cs8/cs84/201001/P020100111380159489573.pdf


投资收益率条件
6.00%    如果挂钩指标的期末价格大于或者等于其期初价格的   115%（即期初价格*115%）并且触发事件没有发生      
0.36%    如果挂钩指标的期末价格小于其期初价格的115%    （即期初价格*115%）或者触发事件发生

这个产品看起来挺简单的，就是涨幅超过一定数就有一个收益，不超过就是另一个低的收益。

我是想应该使用二叉树模型吧，但是由于不知道现价S，就知道了几个U、D、P的计算公式，还知道怎么用风险中性把call或者put的价值计算出来。

但是具体在这里这个理财产品中，如何估价呢？是不是用二叉树呢？还是用蒙特卡洛模拟呢？

要是二叉树的话，在excel中又怎样实施呢？要分几步二叉树呢？

一头雾水，很想搞懂啊，各位帮帮我吧。