金融系统防火墙
   在当今的货币信用时代，一个金融系统要防止外部金融危机的侵入必须做到货币主权的独立。一种货币要完全行使它的主权职能它本身就带有排外的性质，内部不容许外币的流通这是其一，其二是不因外部的影响而增发过多的货币造成通货膨胀，也不因外部的影响而形成内部的通货紧缩。也就是说国内银行由其是央行可以买卖外币而无需开展外币的存贷款业务才能够做到以上几点。凡是国家有贸易往来的外国货币都应该有一定的积蓄，积蓄量的多少可以视双方贸易额的大小而定（初始外币蓄水池的大小可以通过各央行的协商用互换货币的方式来形成），其不同货币间的价格应随着贸易的平衡点而上下波动，一国的汇率若是人为的定得过高会长期出现贸易逆差使这一外币的积蓄量减少，如果人为的定得过低又会出现长期的贸易顺差使这一外币的积蓄量过多的增加同时对他国经济造成不利的影响。在市场经济自由贸易中任何强加于人的行为都是错误的，如长期的贸易顺差你在给对方造成通货紧缩和就业压力的同时也给自己带来了通货膨胀的压力，如果是在金本位制下世界上所有的金银币都流向一个国家并沉淀下来那这个国家肯定会四面树敌，树敌的原因不是别人眼红你太富而是因为你太缺德。货币流通，货币只有在流通过程中才有它存在的意义，你使它沉淀了下来给其他国家造成了通货紧缩同时也影响了别人的经济发展这才是你树敌的真正原因。货币的持有者为了个人的目的大多注重货币的收藏职能而很少了解在商品生产市场经济中整个实体经济对货币的需求状况，这就形成了货币的收藏职能与达成社会公益目标之间的矛盾，所以如何解决这一矛盾促成富人的消费和投资从而减少游资对实体经济的冲击，并达到促成货币资本与产业资本的合二为一就成了完善金融系统的题中之意。现实经济中出现资本的大量投机行为，问题不在投机者而是这个金融体系中所存在的漏洞。为社会创造财富的只能是实体经济，金融行业再发达也创造不了财富，而金融系统的职责应该是确保当今大机器生产对货币集中使用的需求从而促进就业和商品产出的增加，同时最大限度地避免物价指数的上升和过剩危机的出现，按理讲怎么根公共服务部门差不多了。是的现在的金融部门很难控制住放款规模的扩大冲动，因为这与他们的自身利益相关，在现有的金融体系下银行业的盈利和实体经济的宏观盈利来源一样，在很大程度上都是依赖于货币流通总量的持续扩大，不管生产企业破产后在资产拍卖时是否能够全额偿还贷款只要这些企业目前还能够支付得起贷款的利息银行就会继续发放贷款，当消费物价指数上涨过快银行不得不紧缩银根时，银行的盈利也消失了并且还会出现大量的坏帐，这就证明了在货币流通总量的持续扩大期间企业资产的抵押贷款往往是被高沽的。企业的破产大不了就是换一个经营者，厂房和设备还可以照常利用，若是银行倒闭了它就会涉及到千千万万个存款人的资金安全，为此对社会所造成的危害就要大得多。总之要防止外币游资的冲击就得先管好自己的本币完善自己的金融系统不给与游资任何的机会才是正道。当某国存在相对的优势经济发展的速度较快时不用你去招商引资外资也会大量地涌入，急于求成往往造成竞争环境的不公平，因为你这个经济系统货币流通总量的扩大速度越快，外资的流入不论是用于投机或投资意味着他的回报率就越高，相反当你失去了相对的优势，货币流通总量的扩大速度受限于某种原因时意味着投资的回报率就会降低自然就会引起外资的出逃，以上防火墙只是预防一个金融系统免遭其它金融系统的危机感染和传播，当外资流入的量越大，速度越快时其资金的使用成本就会越高，在外资逃离时也会遇到相同的情况，我们在欢迎投资和引入竞争的同时必须防止外部游资的投机对自身经济系统的冲击。
在一个封闭式金融系统中不论是金融危机或经济危机的暴发都只能来源于这个系统所固有的缺陷，如：银行的货币—更多的货币，只能来源于流通中货币供给的增量。若是流通中没有新增的货币那银行更多的货币就只能来源于各生产部门和消费者个人原有货币储蓄的减少。虽然流通中货币供给的持续增加有助于微观经济的活力和名誉国民经济的增长但它也会稀释流通中原有的货币购买力（这是一个劫贫济富的过程），其净稀释的程度取决于社会劳动生产率的提高和新增货币投放的比例，并促成社会原有的生产比例发生变化（资本品占消费品生产的比例上升）。这里就出现了一个问题，要保证微观经济的活力流通中就得不断地注入货币使货币流通总量持续的扩大，当然这个货币流通总量中也充实了大量的虚假存款，如期票，汇票的流通，信用卡的实施，电子商务的开通，社会债权债务的增加等，也就是说以上这些方法和手段都可以在流通中实际货币数量不变的前提下加速货币的周转速度使货币流通总量扩大。社会资本品占消费品生产的比例上升就成了一种刚性，就即便劳动力的价格维持不变它也最终将通过企业对生产资料的折旧而推高消费商品的价格，生产比例的失衡是由资本品的价格上涨来推动的但资本品价格的上涨对消费物价的影响却是一个渐进的过程。企业的盈利来源于市场的需求大于商品产出的生产成本，资本品生产行业的盈利来源于各生产企业扩大再生产的投资需求___社会的扩大再生产形成了资本品行业的劳务支出增量___资本品生产行业的劳务支出增量又变成了对消费品生产行业的需求增加形成了后一类企业的盈利，但各企业的盈利总额绝不会大于他们为扩大再生产而形成的债务总额，随着投资品的折旧消费商品的产出总成本逐步接近它的购买力，一方面企业的盈利率下降另一方面却形成商品的积压或过剩的生产能力。所谓资本品的优先增长就是一种克制消费扩大投资的过程，然而生产的最后一道环节却是消费，单靠少数富人的消费不但会使商品经济畸形发展而且从政治的角度来讲也是无法持续的。一个只有劫贫济富的招数而缺少劫富济贫（还利于民）的招数相配套的经济系统是不平衡的，也就不可避免地会出现过剩危机，这就是商品经济大机器生产时代金融体系的一大缺陷。经济危机在很大程度上都是一种社会债权债务的集中清偿过程所引发的，只要人们有决心把它化整为零变被动为主动，随时进行市场的除清就不会出现大的金融问题。邹平伦。