半年报披露完毕了，16家上市银行皆大欢喜。上市银行的平均利润增速超过40%，净利润合计高达3434亿元。在全球银行业都在艰难度日之时，中国却“风景这边独好”，真真地让全球同行们羡煞不已。　　形势一片大好，前景没有理由不乐观。正当各家银行沉浸在亮丽业绩的喜悦之中并准备开辟更为广阔的天地时，却冷不防地遭遇了监管部门的一盆冷水。近日，中国银监会主席刘明康发出警告，中国银行业的系统性风险暴露隐患不容忽视，并强调要改进银行压力测试。这一警告正当其时，它让人们看到了傲人业绩背后所蕴涵的风险。
　　银行业系统性风险的主要原因是粗放式增长
　　中国银行业的系统性风险，明眼人都看得很清楚。其原因则在于商业银行粗放式的增长方式，即以信贷资产为主体、高度依赖利息收入的经营增长方式。
　　近两年来几次井喷式的信贷发放，各银行几乎到了不计风险、不顾拨备率高低的程度，正是这种粗放经营增长方式的集中体现。从结果来看，半年报显示，中间业务收入虽迅速增长，但净息差仍然是最主要的利润来源，平均在80%以上。在存贷款利差较大的情况下，商业银行只要多发放贷款就能赚钱，必然刺激其放贷欲望，进行简单业务扩展。
　　特别地，由于秉持这种粗放式的经营方式，致使银行信贷出现“扎大户”和产业集中度偏高现象，房地产行业成为信贷资金的重磅投放区。近年来，房贷及开发商贷款被各商业银行视为优质贷款，进行了大规模的信贷投放。且不说银行信贷在中国房价疯涨中到底扮演了什么角色，仅就如此高的行业集中度来说，其对银行的风险恐怕不容忽视。全社会对高房价怨声载道，国家对房地产业施加了宏观调控，那么，一旦房地产泡沫破灭，银行岂不危如累卵。
　　在既定的金融环境下，从单个商业银行的角度看问题，通过这种粗放经营增长方式来赚取最大利润显然是理性的和审慎的；但所有金融机构都如法炮制，则会导致信贷快速扩张，资产泡沫集聚，乃至通货膨胀上升。反之，亦然。这种增长方式使商业银行的经营与经济周期高度相关，不利于银行的长期、持续、稳健经营。因此，从宏观审慎监管的角度而言，必须关注商业银行的系统性风险。
　　从商业银行的角度而言，在进行了一系列综合改革之后，我国商业银行已初具现代商业银行的雏形。然而必须清醒地看到，我国商业银行还只是“形似神不似”，在经营机制和管理机制上还存在诸多问题。当前，商业银行必须直面来自国际金融机构日益激烈的市场竞争，为利益相关者提供回报。然而，在利率、汇率市场化和金融脱媒化的大趋势下，商业银行传统存、贷、汇业务的盈利空间备受挤压，银行不可能长久地享受较大息差的政策好处。居安思危，商业银行只有推行经营转型，改变增长模式，谋求新的盈利增长源，培育并不断提高核心竞争力，才能应对生存和发展的压力。
　　最近，欧美加紧出台新的金融监管方案，以形成新的国际金融监管秩序；国际银行监管新规也即将敲定，提高银行资本的质量将进一步明确。对中国而言，监管机构对银行的资本要求也将更为严格。中国银行业的模式是资本消耗型的，商业银行持续的信贷增长动能必然带来持续的资本压力。2009年的一轮信贷激增引发了2010年银行的再融资浪潮，而未来再融资的压力可能会越来越大。面对较大的资本压力，商业银行迫切需要转型。
　　转变商业银行的经营方式刻不容缓
　　无论是从转变国民经济发展方式和维护整体金融体系的安全角度计，还是从商业银行自身的稳健发展计，转变商业银行经营方式刻不容缓。整个国民经济转变发展方式则为商业银行转变经营方式提供了宏观大环境和现实可行性。我国经济发展方式的转变促使产业结构和消费结构不断地优化和升级，使得客户对商业银行金融服务的需求更加多元化、个性化、综合化与复杂化，这就使得商业银行有足够的空间可以在传统业务之外不断拓展新型业务，打造出业务多元化的增长格局。
当前，商业银行要不断顺应金融全球化、自由化和信息化等经营环境的变化，实现“规模速度型”向“质量效益型”、“以产品为中心”向“以客户为中心”、“信贷型银行经营”向“综合型银行经营”的转变，通过调整发展战略、变革组织架构、优化业务流程、拓展业务范围、谋求金融创新，使其转型成为提供全方位、综合化金融服务的中介机构，从根本上提高核心竞争力，降低经营风险，保持盈利的长期稳定增长。