一个社会追求经济快速发展的想法是没有错的。但是想靠举债来发展经济就是错误的，而假如想依靠社会中的消费者举债来发展经济，则更是错上加错！

因此，我得出了金融体系影响宏观经济的金融方程式是这样的。
部分准备金制度+消费者信贷 ==电子货币的催化作用==债务危机+金融危机+经济危机+经济繁荣↑ (债务GDP构成的经济泡沫下虚假的繁荣如气体般挥发)

要理解这个方程式是否合理且正确，有必要解释一下：
部分准备金制度，是因为银行基于部分准备金制度通过信贷对社会释放贷款会产生货币派生现象，会导致社会信贷的规模可以数倍于银行准备金的规模。这就大幅度增加了社会举债的空间。
消费者信贷是一个比生产者信贷更糟糕的信贷（即消费者领域超前消费），因为它能扭曲提升此时的社会整体消费能力，让生产者误判真实的宏观经济环境而导致生产者也继续扩大融资规模和增加自身杠杆，其次是生产者在债务累积到一定规模，不管是主动或者是被动去杠杆的时候，都必须依赖消费者市场的踊跃开支消费来去杠杆，假如彼时的社会消费者市场被消费信贷掠夺了远期的消费购买能力，就会导致消费者和生产者均无法去杠杆，会导致社会被动去杠杆过程更加痛苦，债务危机的破坏威力增大。
而电子货币及其交易支付体系则是一个必不可少的催化剂，因为只有这样，银行成为了一个交易支付机构（也包括第3方支付系统），就导致社会不需要取现也可以将存款等直接用于经济交易，那么资金（准备金）就不会滤出银行体系而变为M0，就会导致在消费者信贷的刺激下与生产信贷同步繁荣，从而导致部分准备金制度朝着极限化发展，货币乘数效应极限化。
因此，以上两者，一个是从规模和程度上，大量扩长社会的举债空间，另一个就是令社会主动去杠杆和被动去杠杆过程都会十分痛苦且艰难，从而令危机深化，一旦债务危机明确爆发，就是是金融危机，经济危机，甚至社会危机，政治危机，军事危机等接踵而至。从而给社会带来巨大的灾难性后果。

最后，引用一个很早前写成文章中的一个虚构的故事，来告诉我们信贷对经济的促进犹如兴奋剂，能加快经济发展，但是累积导致的债务危机，一定会是一个挥之不去的梦魇！

小故事：光荣的受骗者！
我首先假设你有30万存款。我要把你的存款骗到我手上来，我会用怎样的手段来骗得你的财富呢？
　　我随手拿出一枚硬币，告诉你，这是一枚宋朝的古董钱币，30万卖给你，你会买吗?
　　你也许会犹豫，因为不太确认其具体价值，你不会果断买入。
　　但假如我告诉你，这枚古董币，是由10万，20万，30万这么涨上来的。现在要30万，未来可能卖40万甚至更多。
　　这个时候，你在确认信息真实后可能会果断拿出30万，买下这枚古董币，而且，这枚古董币不久后真的涨到40万了。它之所以涨价，是为了繁荣这个市场，能卖出更多的古董币。
　　于是，通过这次交易，我就把你的30万货币骗到了我手上了。但你并不会认为这是一个骗局，因为你的古董币真的涨到了40万，而且随时可以变现，可以赚10万回来。
　　但这还只是一个低水平级别的骗局，并不十分高明，比特币，郁金香，股票市场都具有这个古董币的类似属性。
　　更高一个级别的骗术则是这样的。
　　我现在告诉你，我这枚古董币，不是卖30万，而是要卖100万。
　　这个时候你可能会说，这玩意再宝贝你也不买，因为你买不起，你最多也只有30万。
　　这个时候，第3者出现了。
　　告诉你，这枚古董币，是由10万，20万，30万，40万，60万，80万，100万这么涨上来的，而且价格上涨的速度很快。未来不用多久，或可以涨到200万。
　　你说你买不起，第3者说，我贷款70万给你，买下来吧，你赚钱，我只收5%的资金利息。
　　于是你果断买下，在你只有30万身家的前提下，贷款70万，买下了价值100万的古董币，而且，很快，这个古董币价格还真涨到了150万。
　　故事讲这里，请问谁是受害者?
　　没有，根本没有受害者。受害者，反而是那些不贷款买古董币的人，眼红别人赚钱了，瞎嚷嚷古董币价格太高了。
　　事实上，我通过交易，轻松获取了你的30万储蓄，和你用70万债务形成的共100万元现金货币，而你持有价值上涨了的150万古董币一枚。
　　这个时候，在我的眼里，我的骗术和财富掠夺行为成功了，大量地占有了你的货币。
　　而你则认为，这哪里是欺骗和掠夺啊，分明是毫不利己专门利人的雷锋精神让你的古董币涨到了150万，脱贫致富并获利丰厚啊。
　　OK，真相就是，我卖出的假如是真的宋朝古董币，那么因为稀少和有研究价值，150万价格将来卖出并不是个难事，甚至可以卖价更高。
但是，这类古董币，我在全国卖出了上千万枚，上亿枚。这个时候，你们手上的都是价格很高的古董币，还能都普遍套现吗?你们能普遍套现的前提和基础又是什么呢？

最后，怼一怼各类面向最终端普通消费市场的各类消费者信贷，如：花呗，借呗，信用卡贷款，京东白条，房贷，车贷等等。
怼各种消费信贷的原因很简单，因为经济就是一个生产和消费的循环过程，所有的生产均为了消费，而消费刺激生产。所以最终端的普通消费者市场必须要小心呵护和培养，不要涸泽而渔。
而消费信贷的作用就是扭曲提升近期的消费购买力，而掠夺远期的消费购买力，一旦社会社会居民住户贷款规模很高，那么社会整体的消费水平就被掠夺而降低了。因为远期的任何时期，居民的消费购买力会始终等于收入减去债务的本息支出，社会消费者的本息支出增加，在收入恒定的前提下必然会导致社会整体的消费购买力降低，假如遇到经济发展减速，或者其他经济波动因素，就会导致社会收入整体性减少，社会消费购买力就会进一步萎缩减少，从而另社会债务人群体的资金链出现危机并爆发债务危机。