用Z分数，最简单的

这个就有点复杂了。风险承受意愿和风险承受能力是不一样的。前者是主观因素，后者是客观因素。

考量内容涉及生命周期、收入、财富、年龄、流动性需求、时间框架等等因素。一般是采用填表调查法。

具体内容楼主可参考CFA3级，IPS构建的相关内容，也许会有启发。