在这个数字时代，客户期望银行机构提供便利。当客户可以选择去银行或坐在家里在线注册银行账户时，很容易猜出绝大多数人更喜欢哪种选择。




在许多行业中，数字客户入职就像在应用程序中输入姓名和电子邮件地址一样简单。通常，如果与金钱无关，客户甚至不会考虑阅读条款和条件。但是，对于银行机构而言，入职要求和政府法规非常多。对于银行而言，为客户创造便捷的数字化入职体验是一项棘手但必不可少的任务。


流畅的入职体验可能是您与竞争对手之间的差异化因素。许多客户在发现填写详细信息很麻烦时更有可能放弃。一项研究表明，近 40% 的英国人放弃了入职流程，因为他们发现很难在银行应用程序或网站中提供大量信息。


当然，如果您简化入职流程，您将获得更少的客户流失和更满意的客户。无缝的入职流程还将帮助您收集有关客户的更准确信息，这将帮助您以更好的方式管理客户生命周期。它还向您的用户表明，您致力于为他们提供非常方便的服务访问权限。对于每个数字化入职流程，银行机构的主要目标将是：


避免不必要的重新路由到物理通道
提供方便的身份验证
提供对帐户和服务的快速访问
提供无缝的客户体验
在他的时间点，数字化客户入职正在成为一种趋势，我们有可能将其视为金融服务不可或缺的一部分。但是，企业可能需要注意的陷阱很少。


银行在入职客户时面临的挑战
但首先，真正的数字客户入职是什么？嗯，这是一个为客户提供一种简单、快速、简便的方法来向相应金融机构提供个人信息的过程。它还包括政府监管机构要求的强制性信息。它消除了客户访问银行分行的需要，如果客户在银行工作时间工作，这尤其是一种负担。


数字化入职流程目前似乎是银行的必备功能，但银行机构不可能使其突出。以下是我们需要解决的一些问题，以便为客户实现无缝的入职体验。


摩擦力太大
当入职要求提供太多信息并且变得耗时时，人们要么推迟要么放弃该过程。提取已捕获的信息并启用自动填充可以使事情变得简单且轻松。消除在银行手动输入照片和身份证件的需要也是简化入职流程的好方法。可以通过在应用程序中提供文档上传功能来完成。


合规性
虽然数字入职侧重于为客户提供便利，但监管机构强制要求的合规性不能失去优先权。数字银行平台应包含一流的加密，并遵守与地理相关的 KYC（了解您的客户）和 AML（反洗钱）法规。数字平台还可以使用双重身份验证来验证访问权限。


此外，还有其他方法可以确保安全和经过身份验证的客户入职，其中包括视频会议。许多垂直行业已经在使用这项技术来验证客户 ID。Upwork 就是一个这样的例子。


当前银行基础设施的数字入职限制
存在一些外部限制，例如严格的监管要求、依赖于人员的流程以及复杂的传统银行系统和技术。尽管实现无缝数字入职体验的可能性很高，但重要的是要了解，令人敬畏的前端不能插入旧机器。这意味着如果不考虑数字化转型，就很难实现无缝的客户入职。


首先，银行可能需要寻找能够评估银行现有数字基础设施和 CRM 机会的金融科技顾问。软件供应商可以进行基础架构审计以确定应该进行哪些系统升级，他们还可以估算实施成本。为了在这个过程中取得成功，银行需要在他们的预算过程中处于领先地位。银行还需要制定良好的营销策略，以促进其对现有客户和潜在新客户的数字化转型的成功实施。


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