农村信用社小额贷款非小额化有几种表现形式：一是私贷公用，由众多村民贷款，供村集体或集体企业使用；二是家族式贷款，由一个家族多名成员贷款供一人使用或一个项目使用；三是化整为零，即一人
冒用多人身份证件，套用小额农贷，或者用一户多次立据借款；四是积少成多，联系一个或多个农户借款，实际为一人所用，风险集中；五是贷款“农转非”，按规定小额贷款主要支持以农户为主的涉农行
业，但实际运作过程中却存在着贷款证转让、出借，信贷员无法控制，出现挤占、挪用及垒大户现象。农村信用社小额贷款是信用社服务三农的主要产品，对农民发家致富，对建设新农村都有着重要的作用