朋友于2010年十月正式还款的，贷了34万（商业贷款），计划还20年。现在准备去提前还16万，一：缩短年限的话就只用再还7年就行了（月3300）；二：减少月还款额的话就只用还1100了以后，现在每月还接近2300。哪种更划算啊？？？