先有商品交换还是先有商品借贷？回答是先有商品借贷。商品交换需要两个人有剩余产品，商品借贷只需要一个人有剩余产品就可以。一个人有剩余产品容易还是两个人有剩余产品容易，肯定是一个人有剩余产品容易。
比如甲有剩余产品馒头，乙没有任何剩余产品，这时甲将馒头借给乙。乙通过借贷可以吃上馒头。如果要求乙用剩余产品交换甲的剩余产品馒头，乙只能挨饿。
如果甲有剩余产品馒头，乙有剩余产品萝卜干，这时甲用馒头交换乙的萝卜干。
交换实际是信用交换，不是商品交换，商品交换是错误的认识。