银行同志，我给你提个问题：你在银行的储蓄存款是从哪儿来的？

我再帮你回答这个问题：你的存款←(来自)银行收入←其他人支出(利息和费用)←其他人的收入←银行货款。

正是因为你把钱存入了银行，银行贷款与还款之间存在一个缺口。

因为你没借银行的钱，银行会计帐户上并不认为这是银行不能收回的贷款。银行把你的存款再贷出去，贷款和未还贷款都积累性增加了。

这就是金融危机最根本的原因。

银行同志，银行以贷款为生，所以从这个角度讲，存款是银行的“收入，就是盈利”。

银行花大钱装修门面，为了吸引“别人来存款”。这是“骗子思维”吗？

君不见哪些沿街营业部，办事的柜台很小，大厅却富丽堂皇，为什么不装修得简单点呢？这样做离骗子思维有多远呢？

楼主你要用骗子思维我也没办法。

不过你说这么多，这跟银行盈利有什么关系？

我再向你强调一次，还贷款本息才能给银行带来盈利。简单化假设，所有贷款都是一次性还本付息，就是在贷款到期的那天一次性将全部本金利息付给银行，那就是在贷款到期那天银行这笔贷款才实现盈利。

你讲了这么多存款来自贷款，贷款又派生存款，这跟银行盈利有什么关系？没错，银行放一笔贷款，贷款变成别人存款，存款又可以再贷款，但是这个过程产生利润吗？

在你的思维里，就没有贷款到期的概念，仿佛贷款都是无期限的，贷款都是不用还的。

在你的思维里，银行都是没有收入的，靠将别人的存款据为己有来实现收入。

在你的思维里，没有区分现金流和利润的关系。一个企业可以通过负债获得充足的现金流，但是这跟企业的盈利并没有关系。

你分析银行的盈利，应该是将收入与成本相对比，而不是将现金流的流入与流出进行代替。

我觉得你是否要先学习一下会计基础。

银行的钱是从哪里来的？？

银行同志我做个作业，请指出错误。

在某时期中，商业银行新增100亿元贷款，借款人将100亿元全部用于投资，借款人的支出转变为其他人的收入，其他人将每次收入的80％的花掉，剩余的20％收入存在银行帐上，社会资金不断循环，至到100亿元贷款全部转变为存款为止。

在100亿元存款中，有90亿元借款属于临时性储蓄，在期未前还了银行贷款，

有10亿为非借款人的私人存款，已经不属于借款人的钱了。

到了期未，银行贷款与还款之间有10亿元的缺口，因为10亿元是银行不能收回的资产，按会计制度规定应当计提亏损，所以银行期末因新增贷款增亏10亿元。

[此贴子已经被作者于2009-5-9 11:48:45编辑过]

有个理论贴，题为《商业并不赢利的理论依据》，现移至理论原创栏目，欢迎去看看。

     是新来的版主吗，以前我们没有交流过，我用的实名，网上查查就知道了。

按照你的假设，由于“借款人的支出转变为其他人的收入”，也就是100亿元都变成了其他人的收入，

那么，“在100亿元存款中，有90亿元借款属于临时性储蓄，在期未前还了银行贷款”是不可能的，90亿和

“有10亿为非借款人的私人存款，已经不属于借款人的钱了”都是一样的，都是“其他人的收入”。

所以还是那个问题，你的借款是如何还的？

你总是觉得用别人的存款可以用来还贷款，用90亿可以还银行贷款。我问你，那90亿都不是借款人的，那还贷款是如何实

现的？

所以为什么我说你有骗子思维，就是你总是认为银行可以让90亿元的存款人去偿还不属于他们自己的银行贷款，这是明摆的非法侵占财产。

只有非法集资的人，骗来老百姓的存款，专用于弥补高息的窟窿，不考虑归还，就符合你的逻辑。

学术讨论,不要乱拍砖,而且你也不是对手。

我举例讲道理,你还这样问,显然你没有认真看帖,或者对其中的观点视而不见,文中的观点很简单,你却戴着有色眼镜说着不明的话。

老大，你讲什么，我就给你分析什么。你讲例子，我就给你分析例子。问题是你自己的矛盾自己解释不清楚，我的问题你也答不上来。

你说我说不明的话，问题是大家都认为是你在说大家都不明白的话。

论坛是公开的，谁明白谁不明白，我想群众的眼睛是雪亮的。

在一定条件下,银行贷款通过社会资金的再周转,最终形成还款和收入储蓄、收入储蓄就是银行损失的货币资产。

这句话难理解吗?

争论了好久了，呵呵

[此贴子已经被作者于2009-5-11 10:49:08编辑过]

你不要转移话题，自己不回答问题，教别人理解什么？

你就结合你的例子，说一说，你那100亿贷款，是如何形成“还款”的，如何形成“收入储蓄的”？银行的损失是如何计

算的？这年头，储蓄多了，比贷款还多。

你不要忘记，是你自己说90亿转化成为别人的收入，你认为如何实现还款？与另外10亿储蓄如何区分？

请你把你的例子说得详细一点，不要自我矛盾好不好。

看的很晕，老是在绕来绕去。

说银行的不盈利，第一，时间段的问题。某一个时间点，可能是盈利，也可能是不盈利的。

                第二，究竟什么是银行的盈利？银行有自己的资本金。现在银行的中介服务，汇兑等等的服务产生的收费和存贷款利差都是银行的利润，这个利润可以用于资本金的增加。

马同志总是在一个很极端的条件下：就是贷款回收不了的情况，也是就呆坏账。没错，我国的银行在一段历史时期是造成了大量的呆坏账，但是国家的资金的注入，使得呆坏账的占有比率下降。

如今的贷款，基本上时抵押贷款，财政性的贷款一般很少，甚至是国家信用担保。并且每的银行都要确保一定的资本充足率，就是说贷款时控制在一定的范围的下的。就算是发生的恶性的呆坏账，也是人为地可控的。

这种情况下，怎么能针对一个时间点上的盈利与否，来以偏概全的说银行不盈利那？

     太阳升起又落下，水过三秋，金融危机也来了，不变的是人们的思想！

[此贴子已经被作者于2009-5-13 2:32:55编辑过]

类似的讨论真是看到实在太多了，充分说明了语言在表达中的无力；

解决方案很简单：让楼主直接把他的数学模型拿出来，不是简单的列举数字，而是包括前提假设、概念定义和推导过程的模型

那么所有的问题和错误就都跑不掉了，所以说经济金融的数理化是大势所趋。

要是楼主没这个能力，那只能沦落为民经，被大家拍也就是活该了

这方面的理论已经成熟（数理化）了，给你们一个链接https://bbs.pinggu.org/thread-333429-1-1.html去看看吧。

还有一本书〈 〈经济学新论：乘数、统计熵与国民收入〉〉，请你们看过以后再探讨！

看你是博士，也是常在论坛发言的人，你的经济学知识与民经有多大差距，发发言就知道了，建议你多说几句。让我来听听。

建议你遵重民经，沧落的不是民经，而是不虚心的人。

年纪轻轻，思想僵化，又沒有老学究的水平，又特装老道。

楼主的意思是说:如果借一块钱出去，其实转了半天就成为一块钱存款存回来，而不是银行收回来。但楼主你想过没有，就算货币总量不变，但是社会产品增长,说明后面的货币更值钱了.且不说货币量也会增长，即使是不变甚至银行的货币量有所减少，从其购买力看，银行也赚钱了.

但事实上政府也怕碰到像楼主这样的傻人:投出一块，然后收回九毛，他不会想到这九毛其实能买更多东西了，而是想到亏了。。
政府为了防止这种人使得经济不前进，就会适当增发货币

本文来自: 人大经济论坛(http://www.pinggu.org) 详细出处参考：https://bbs.pinggu.org/thread-333429-1-1.html&star=9#334778