1、贷前：国外P2P线上操作一体化、国内P2P多采取人海战术

在贷前征信数据的采集上，国内大多数P2P公司都是主要做线下模式，这与大数据、互联网金融的P2P的互联网概念相对较弱，更多是一个网站。中国千人员工以上的P2P平台不在少数，有些知名平台员工总数甚至超过了万人，以人数优势占领着线下获取客源、调查取证的市场。刚刚上市的美国Lending Club公司充其量也只有几百个员工，最近刚上市的小微企业贷款服务平台ondeck只有369人，zopa只有65人，大多数英国的P2P公司员工在20-30个人，所有的工作流程都是线上完成，也就是纯线上的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个撮合双方交易的信息平台。

2、贷中：国外P2P重信用评级、国内P2P看金融流水

国内外P2P在贷中的区别主要是，国内P2P平台更偏重金融属性，简单来说，就是线上线下相结合、由小贷公司或担保公司加入平台为借款人提供担保或资金兜底保障，而且用户大部分信用审核的风控偏重银行卡交易等流水的审核，金融特性的分析特重;国外P2P公司则特别强调用户的信用记录，他们会运用信用评分给借款人分出几个等级，使出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额、借款时限以及能接受的贷款利率提供贷款。这种区别直接带来国内外P2P平台在具体操作上的差异。比如，国内整个P2P行业中，信审人员占比非常大。国外的P2P企业，拿ZOPA公司来说，公司总共有65人，其中只有20人是风控人员，而且这20人身兼风控与客服于一身，而中国P2P企业的风控人员和客服是完全分开的。这就会使国内P2P的企业加大雇佣员工的人数，对于平台成本的控制和效率也是非常不利的，　　　　

3、贷后：国外P2P信息透明点对点、国内实属“伪P2P”不规范

在贷后差异上，国内P2P平台的出借人和借款人之间的信息是不完全透明的，目前，国内众多P2P平台都在强调信息透明、充分披露的，能够做到这一点的寥寥无几。绝大部分平台出于不同的目的，针对每笔交易的信息披露都十分有限，有些甚至连借款人的基本信息都写得十分模糊。但是国外P2P企业会让所有的借款客户知晓出借人是谁，国外P2P运营的理念是，平台需要让出借人充分知道他把钱借给谁了，信息越清晰、越透明，违约率越低。在贷前、贷中、贷后，英美P2P更多引入众包、科技手段，有生态圈模式，而国内P2P`更多自己封闭来做，很重、很累、很费人。