行为金融学认为市场中的参与者不是完全理性的，他们只是准理性人或者有限理性人，他们在进行风险决策时并不依照贝叶斯规则进行，而是采用相对简单的推断法。在多数情况下，这些方法是有效的，但其中往往包含一些系统性误差，这些误差在有些情况下，成为影响全局的错误。在这种情况下，市场选择的结果是不确定的，其机制常常会失灵，所以要引进更深层次的风控方式来进行判断。
　　在风控方面，行为金融学具有其独特的分析方法：心理决策分析法和风险度量法。行为金融学将人类的一些心理学特性如人类行为的易感性、认知缺陷、风险偏好的变动、遗憾厌恶、自控缺陷以及理性趋利特性和投资者情绪等价值感受引入到资产定价理论体系中，认为决策者的偏好一般是多方面的、易变的，这种偏好常常只在决策过程中才形成;决策者具有很强的适应性。通过对投资者行为心理决策的分析，行为金融学成功地解释了资产价格反应过度和反应不足、动量效应、季节效应、小公司现象等一些标准金融学无法解释的异常现象。对于在P2P领域的应用，融100通过行为金融学设计了专属的风控理论与模型，从而进一步判断借款人的资质。
　　融100以马柯维茨投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)为基础，针对其缺陷提出了修正模型，即行为组合理论和行为资产定价模型(BAPM)。头像吧：http://www.qqd6.com/
　　行为组合理论来替代传统的马柯维兹投资组合理论。在马柯维兹投资组合理论中投资者具有恒定不变的风险厌恶程度，他们将资产组合看成一个整体，并且在构建资产组合时只考虑不同产品和借款人之间的协方差。而行为组合理论中的投资者则投资于具有金字塔型层状结构的产品组合。产品组合金字塔的每一层都对应着投资者特定的投资目的和风险，一些资金投资于最底层以规避风险，一些资金则被投资于更高层来争取更大的收益。行为组合理论确立了以预期财富E(W)和Prob(W≤S)≤a来进行组合与投资选择的方法基础。